Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 348,72 € | 60 348,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 875 € / mois | 172 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 040 € | 12 677 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 450 € | 12 031 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 942,26 € | 435 242,38 € | 11 449 057,74 € |
| Année 2 | 299 965,78 € | 424 218,86 € | 11 149 091,96 € |
| Année 3 | 311 409,87 € | 412 774,77 € | 10 837 682,09 € |
| Année 4 | 323 290,55 € | 400 894,09 € | 10 514 391,54 € |
| Année 5 | 335 624,50 € | 388 560,14 € | 10 178 767,04 € |
| Année 6 | 348 429,02 € | 375 755,62 € | 9 830 338,02 € |
| Année 7 | 361 722,01 € | 362 462,63 € | 9 468 616,01 € |
| Année 8 | 375 522,19 € | 348 662,45 € | 9 093 093,82 € |
| Année 9 | 389 848,85 € | 334 335,79 € | 8 703 244,97 € |
| Année 10 | 404 722,08 € | 319 462,56 € | 8 298 522,89 € |
| Année 11 | 420 162,76 € | 304 021,88 € | 7 878 360,13 € |
| Année 12 | 436 192,51 € | 287 992,13 € | 7 442 167,62 € |
| Année 13 | 452 833,82 € | 271 350,82 € | 6 989 333,80 € |
| Année 14 | 470 110,01 € | 254 074,63 € | 6 519 223,79 € |
| Année 15 | 488 045,32 € | 236 139,32 € | 6 031 178,47 € |
| Année 16 | 506 664,89 € | 217 519,75 € | 5 524 513,58 € |
| Année 17 | 525 994,80 € | 198 189,84 € | 4 998 518,78 € |
| Année 18 | 546 062,17 € | 178 122,47 € | 4 452 456,61 € |
| Année 19 | 566 895,16 € | 157 289,48 € | 3 885 561,45 € |
| Année 20 | 588 522,95 € | 135 661,69 € | 3 297 038,50 € |
| Année 21 | 610 975,86 € | 113 208,78 € | 2 686 062,64 € |
| Année 22 | 634 285,37 € | 89 899,27 € | 2 051 777,27 € |
| Année 23 | 658 484,19 € | 65 700,45 € | 1 393 293,08 € |
| Année 24 | 683 606,21 € | 40 578,43 € | 709 686,87 € |
| Année 25 | 709 686,87 € | 14 497,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 738 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.