Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 834,59 € | 59 834,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 317 € / mois | 170 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 040 € | 12 569 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 950 € | 11 928 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 480,68 € | 431 534,40 € | 11 351 519,32 € |
| Année 2 | 297 410,29 € | 420 604,79 € | 11 054 109,03 € |
| Année 3 | 308 756,87 € | 409 258,21 € | 10 745 352,16 € |
| Année 4 | 320 536,34 € | 397 478,74 € | 10 424 815,82 € |
| Année 5 | 332 765,22 € | 385 249,86 € | 10 092 050,60 € |
| Année 6 | 345 460,63 € | 372 554,45 € | 9 746 589,97 € |
| Année 7 | 358 640,42 € | 359 374,66 € | 9 387 949,55 € |
| Année 8 | 372 323,00 € | 345 692,08 € | 9 015 626,55 € |
| Année 9 | 386 527,64 € | 331 487,44 € | 8 629 098,91 € |
| Année 10 | 401 274,16 € | 316 740,92 € | 8 227 824,75 € |
| Année 11 | 416 583,27 € | 301 431,81 € | 7 811 241,48 € |
| Année 12 | 432 476,46 € | 285 538,62 € | 7 378 765,02 € |
| Année 13 | 448 976,00 € | 269 039,08 € | 6 929 789,02 € |
| Année 14 | 466 105,02 € | 251 910,06 € | 6 463 684,00 € |
| Année 15 | 483 887,52 € | 234 127,56 € | 5 979 796,48 € |
| Année 16 | 502 348,47 € | 215 666,61 € | 5 477 448,01 € |
| Année 17 | 521 513,69 € | 196 501,39 € | 4 955 934,32 € |
| Année 18 | 541 410,13 € | 176 604,95 € | 4 414 524,19 € |
| Année 19 | 562 065,62 € | 155 949,46 € | 3 852 458,57 € |
| Année 20 | 583 509,17 € | 134 505,91 € | 3 268 949,40 € |
| Année 21 | 605 770,77 € | 112 244,31 € | 2 663 178,63 € |
| Année 22 | 628 881,71 € | 89 133,37 € | 2 034 296,92 € |
| Année 23 | 652 874,36 € | 65 140,72 € | 1 381 422,56 € |
| Année 24 | 677 782,36 € | 40 232,72 € | 703 640,20 € |
| Année 25 | 703 640,20 € | 14 374,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 638 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.