Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 577,52 € | 59 577,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 538 € / mois | 170 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 040 € | 12 515 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 700 € | 11 877 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 249,83 € | 429 680,41 € | 11 302 750,17 € |
| Année 2 | 296 132,50 € | 418 797,74 € | 11 006 617,67 € |
| Année 3 | 307 430,30 € | 407 499,94 € | 10 699 187,37 € |
| Année 4 | 319 159,19 € | 395 771,05 € | 10 380 028,18 € |
| Année 5 | 331 335,49 € | 383 594,75 € | 10 048 692,69 € |
| Année 6 | 343 976,41 € | 370 953,83 € | 9 704 716,28 € |
| Année 7 | 357 099,53 € | 357 830,71 € | 9 347 616,75 € |
| Année 8 | 370 723,34 € | 344 206,90 € | 8 976 893,41 € |
| Année 9 | 384 866,93 € | 330 063,31 € | 8 592 026,48 € |
| Année 10 | 399 550,10 € | 315 380,14 € | 8 192 476,38 € |
| Année 11 | 414 793,45 € | 300 136,79 € | 7 777 682,93 € |
| Année 12 | 430 618,35 € | 284 311,89 € | 7 347 064,58 € |
| Année 13 | 447 047,00 € | 267 883,24 € | 6 900 017,58 € |
| Année 14 | 464 102,42 € | 250 827,82 € | 6 435 915,16 € |
| Année 15 | 481 808,52 € | 233 121,72 € | 5 954 106,64 € |
| Année 16 | 500 190,14 € | 214 740,10 € | 5 453 916,50 € |
| Année 17 | 519 273,03 € | 195 657,21 € | 4 934 643,47 € |
| Année 18 | 539 083,98 € | 175 846,26 € | 4 395 559,49 € |
| Année 19 | 559 650,73 € | 155 279,51 € | 3 835 908,76 € |
| Année 20 | 581 002,13 € | 133 928,11 € | 3 254 906,63 € |
| Année 21 | 603 168,13 € | 111 762,11 € | 2 651 738,50 € |
| Année 22 | 626 179,76 € | 88 750,48 € | 2 025 558,74 € |
| Année 23 | 650 069,33 € | 64 860,91 € | 1 375 489,41 € |
| Année 24 | 674 870,31 € | 40 059,93 € | 700 619,10 € |
| Année 25 | 700 619,10 € | 14 312,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 588 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.