Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 091,65 € | 60 091,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 096 € / mois | 171 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 040 € | 12 623 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 200 € | 11 980 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 711,42 € | 433 388,38 € | 11 400 288,58 € |
| Année 2 | 298 687,96 € | 422 411,84 € | 11 101 600,62 € |
| Année 3 | 310 083,31 € | 411 016,49 € | 10 791 517,31 € |
| Année 4 | 321 913,39 € | 399 186,41 € | 10 469 603,92 € |
| Année 5 | 334 194,79 € | 386 905,01 € | 10 135 409,13 € |
| Année 6 | 346 944,76 € | 374 155,04 € | 9 788 464,37 € |
| Année 7 | 360 181,13 € | 360 918,67 € | 9 428 283,24 € |
| Année 8 | 373 922,52 € | 347 177,28 € | 9 054 360,72 € |
| Année 9 | 388 188,15 € | 332 911,65 € | 8 666 172,57 € |
| Année 10 | 402 998,03 € | 318 101,77 € | 8 263 174,54 € |
| Année 11 | 418 372,93 € | 302 726,87 € | 7 844 801,61 € |
| Année 12 | 434 334,40 € | 286 765,40 € | 7 410 467,21 € |
| Année 13 | 450 904,81 € | 270 194,99 € | 6 959 562,40 € |
| Année 14 | 468 107,43 € | 252 992,37 € | 6 491 454,97 € |
| Année 15 | 485 966,32 € | 235 133,48 € | 6 005 488,65 € |
| Année 16 | 504 506,56 € | 216 593,24 € | 5 500 982,09 € |
| Année 17 | 523 754,15 € | 197 345,65 € | 4 977 227,94 € |
| Année 18 | 543 736,04 € | 177 363,76 € | 4 433 491,90 € |
| Année 19 | 564 480,27 € | 156 619,53 € | 3 869 011,63 € |
| Année 20 | 586 015,94 € | 135 083,86 € | 3 282 995,69 € |
| Année 21 | 608 373,19 € | 112 726,61 € | 2 674 622,50 € |
| Année 22 | 631 583,41 € | 89 516,39 € | 2 043 039,09 € |
| Année 23 | 655 679,14 € | 65 420,66 € | 1 387 359,95 € |
| Année 24 | 680 694,16 € | 40 405,64 € | 706 665,79 € |
| Année 25 | 706 665,79 € | 14 436,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 688 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 690 €.