Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 871,75 € | 68 871,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 702 € / mois | 196 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 040 € | 12 623 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 200 € | 11 980 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 096,40 € | 423 364,60 € | 11 284 903,60 € |
| Année 2 | 418 183,11 € | 408 277,89 € | 10 866 720,49 € |
| Année 3 | 433 834,49 € | 392 626,51 € | 10 432 886,00 € |
| Année 4 | 450 071,66 € | 376 389,34 € | 9 982 814,34 € |
| Année 5 | 466 916,51 € | 359 544,49 € | 9 515 897,83 € |
| Année 6 | 484 391,84 € | 342 069,16 € | 9 031 505,99 € |
| Année 7 | 502 521,21 € | 323 939,79 € | 8 528 984,78 € |
| Année 8 | 521 329,12 € | 305 131,88 € | 8 007 655,66 € |
| Année 9 | 540 840,93 € | 285 620,07 € | 7 466 814,73 € |
| Année 10 | 561 083,02 € | 265 377,98 € | 6 905 731,71 € |
| Année 11 | 582 082,74 € | 244 378,26 € | 6 323 648,97 € |
| Année 12 | 603 868,40 € | 222 592,60 € | 5 719 780,57 € |
| Année 13 | 626 469,41 € | 199 991,59 € | 5 093 311,16 € |
| Année 14 | 649 916,35 € | 176 544,65 € | 4 443 394,81 € |
| Année 15 | 674 240,84 € | 152 220,16 € | 3 769 153,97 € |
| Année 16 | 699 475,69 € | 126 985,31 € | 3 069 678,28 € |
| Année 17 | 725 655,03 € | 100 805,97 € | 2 344 023,25 € |
| Année 18 | 752 814,16 € | 73 646,84 € | 1 591 209,09 € |
| Année 19 | 780 989,80 € | 45 471,20 € | 810 219,29 € |
| Année 20 | 810 219,29 € | 16 241,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 688 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 935 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 292 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.