Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 461,00 € | 69 461,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 488 € / mois | 198 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 040 € | 12 731 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 700 € | 12 082 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 545,17 € | 426 986,83 € | 11 381 454,83 € |
| Année 2 | 421 760,96 € | 411 771,04 € | 10 959 693,87 € |
| Année 3 | 437 546,25 € | 395 985,75 € | 10 522 147,62 € |
| Année 4 | 453 922,34 € | 379 609,66 € | 10 068 225,28 € |
| Année 5 | 470 911,33 € | 362 620,67 € | 9 597 313,95 € |
| Année 6 | 488 536,16 € | 344 995,84 € | 9 108 777,79 € |
| Année 7 | 506 820,64 € | 326 711,36 € | 8 601 957,15 € |
| Année 8 | 525 789,45 € | 307 742,55 € | 8 076 167,70 € |
| Année 9 | 545 468,22 € | 288 063,78 € | 7 530 699,48 € |
| Année 10 | 565 883,50 € | 267 648,50 € | 6 964 815,98 € |
| Année 11 | 587 062,87 € | 246 469,13 € | 6 377 753,11 € |
| Année 12 | 609 034,92 € | 224 497,08 € | 5 768 718,19 € |
| Année 13 | 631 829,33 € | 201 702,67 € | 5 136 888,86 € |
| Année 14 | 655 476,86 € | 178 055,14 € | 4 481 412,00 € |
| Année 15 | 680 009,42 € | 153 522,58 € | 3 801 402,58 € |
| Année 16 | 705 460,23 € | 128 071,77 € | 3 095 942,35 € |
| Année 17 | 731 863,52 € | 101 668,48 € | 2 364 078,83 € |
| Année 18 | 759 255,05 € | 74 276,95 € | 1 604 823,78 € |
| Année 19 | 787 671,74 € | 45 860,26 € | 817 152,04 € |
| Année 20 | 817 152,04 € | 16 380,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 788 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 178 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.