Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 645,34 € | 57 645,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 683 € / mois | 164 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 040 € | 12 731 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 700 € | 12 082 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 478,08 € | 491 266,00 € | 11 587 521,92 € |
| Année 2 | 209 062,16 € | 482 681,92 € | 11 378 459,76 € |
| Année 3 | 218 013,75 € | 473 730,33 € | 11 160 446,01 € |
| Année 4 | 227 348,67 € | 464 395,41 € | 10 933 097,34 € |
| Année 5 | 237 083,31 € | 454 660,77 € | 10 696 014,03 € |
| Année 6 | 247 234,73 € | 444 509,35 € | 10 448 779,30 € |
| Année 7 | 257 820,81 € | 433 923,27 € | 10 190 958,49 € |
| Année 8 | 268 860,19 € | 422 883,89 € | 9 922 098,30 € |
| Année 9 | 280 372,27 € | 411 371,81 € | 9 641 726,03 € |
| Année 10 | 292 377,24 € | 399 366,84 € | 9 349 348,79 € |
| Année 11 | 304 896,25 € | 386 847,83 € | 9 044 452,54 € |
| Année 12 | 317 951,31 € | 373 792,77 € | 8 726 501,23 € |
| Année 13 | 331 565,35 € | 360 178,73 € | 8 394 935,88 € |
| Année 14 | 345 762,32 € | 345 981,76 € | 8 049 173,56 € |
| Année 15 | 360 567,17 € | 331 176,91 € | 7 688 606,39 € |
| Année 16 | 376 005,93 € | 315 738,15 € | 7 312 600,46 € |
| Année 17 | 392 105,77 € | 299 638,31 € | 6 920 494,69 € |
| Année 18 | 408 894,93 € | 282 849,15 € | 6 511 599,76 € |
| Année 19 | 426 403,00 € | 265 341,08 € | 6 085 196,76 € |
| Année 20 | 444 660,74 € | 247 083,34 € | 5 640 536,02 € |
| Année 21 | 463 700,21 € | 228 043,87 € | 5 176 835,81 € |
| Année 22 | 483 554,95 € | 208 189,13 € | 4 693 280,86 € |
| Année 23 | 504 259,79 € | 187 484,29 € | 4 189 021,07 € |
| Année 24 | 525 851,23 € | 165 892,85 € | 3 663 169,84 € |
| Année 25 | 548 367,12 € | 143 376,96 € | 3 114 802,72 € |
| Année 26 | 571 847,08 € | 119 897,00 € | 2 542 955,64 € |
| Année 27 | 596 332,45 € | 95 411,63 € | 1 946 623,19 € |
| Année 28 | 621 866,22 € | 69 877,86 € | 1 324 756,97 € |
| Année 29 | 648 493,28 € | 43 250,80 € | 676 263,69 € |
| Année 30 | 676 263,69 € | 15 483,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 788 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 178 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.