Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 889,85 € | 57 889,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 424 € / mois | 165 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 947 040 € | 12 785 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 950 € | 12 133 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 328,44 € | 493 349,76 € | 11 636 671,56 € |
| Année 2 | 209 948,92 € | 484 729,28 € | 11 426 722,64 € |
| Année 3 | 218 938,51 € | 475 739,69 € | 11 207 784,13 € |
| Année 4 | 228 313,03 € | 466 365,17 € | 10 979 471,10 € |
| Année 5 | 238 088,94 € | 456 589,26 € | 10 741 382,16 € |
| Année 6 | 248 283,42 € | 446 394,78 € | 10 493 098,74 € |
| Année 7 | 258 914,44 € | 435 763,76 € | 10 234 184,30 € |
| Année 8 | 270 000,61 € | 424 677,59 € | 9 964 183,69 € |
| Année 9 | 281 561,53 € | 413 116,67 € | 9 682 622,16 € |
| Année 10 | 293 617,40 € | 401 060,80 € | 9 389 004,76 € |
| Année 11 | 306 189,52 € | 388 488,68 € | 9 082 815,24 € |
| Année 12 | 319 299,97 € | 375 378,23 € | 8 763 515,27 € |
| Année 13 | 332 971,75 € | 361 706,45 € | 8 430 543,52 € |
| Année 14 | 347 228,93 € | 347 449,27 € | 8 083 314,59 € |
| Année 15 | 362 096,57 € | 332 581,63 € | 7 721 218,02 € |
| Année 16 | 377 600,84 € | 317 077,36 € | 7 343 617,18 € |
| Année 17 | 393 768,94 € | 300 909,26 € | 6 949 848,24 € |
| Année 18 | 410 629,35 € | 284 048,85 € | 6 539 218,89 € |
| Année 19 | 428 211,68 € | 266 466,52 € | 6 111 007,21 € |
| Année 20 | 446 546,85 € | 248 131,35 € | 5 664 460,36 € |
| Année 21 | 465 667,09 € | 229 011,11 € | 5 198 793,27 € |
| Année 22 | 485 606,03 € | 209 072,17 € | 4 713 187,24 € |
| Année 23 | 506 398,72 € | 188 279,48 € | 4 206 788,52 € |
| Année 24 | 528 081,70 € | 166 596,50 € | 3 678 706,82 € |
| Année 25 | 550 693,12 € | 143 985,08 € | 3 128 013,70 € |
| Année 26 | 574 272,69 € | 120 405,51 € | 2 553 741,01 € |
| Année 27 | 598 861,91 € | 95 816,29 € | 1 954 879,10 € |
| Année 28 | 624 503,95 € | 70 174,25 € | 1 330 375,15 € |
| Année 29 | 651 243,98 € | 43 434,22 € | 679 131,17 € |
| Année 30 | 679 131,17 € | 15 549,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 838 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 183 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 947 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.