Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 862,85 € | 60 862,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 433 € / mois | 173 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 947 040 € | 12 785 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 950 € | 12 133 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 403,85 € | 438 950,35 € | 11 546 596,15 € |
| Année 2 | 302 521,27 € | 427 832,93 € | 11 244 074,88 € |
| Année 3 | 314 062,87 € | 416 291,33 € | 10 930 012,01 € |
| Année 4 | 326 044,75 € | 404 309,45 € | 10 603 967,26 € |
| Année 5 | 338 483,79 € | 391 870,41 € | 10 265 483,47 € |
| Année 6 | 351 397,36 € | 378 956,84 € | 9 914 086,11 € |
| Année 7 | 364 803,63 € | 365 550,57 € | 9 549 282,48 € |
| Année 8 | 378 721,38 € | 351 632,82 € | 9 170 561,10 € |
| Année 9 | 393 170,09 € | 337 184,11 € | 8 777 391,01 € |
| Année 10 | 408 170,03 € | 322 184,17 € | 8 369 220,98 € |
| Année 11 | 423 742,24 € | 306 611,96 € | 7 945 478,74 € |
| Année 12 | 439 908,55 € | 290 445,65 € | 7 505 570,19 € |
| Année 13 | 456 691,63 € | 273 662,57 € | 7 048 878,56 € |
| Année 14 | 474 115,01 € | 256 239,19 € | 6 574 763,55 € |
| Année 15 | 492 203,11 € | 238 151,09 € | 6 082 560,44 € |
| Année 16 | 510 981,31 € | 219 372,89 € | 5 571 579,13 € |
| Année 17 | 530 475,89 € | 199 878,31 € | 5 041 103,24 € |
| Année 18 | 550 714,26 € | 179 639,94 € | 4 490 388,98 € |
| Année 19 | 571 724,69 € | 158 629,51 € | 3 918 664,29 € |
| Année 20 | 593 536,72 € | 136 817,48 € | 3 325 127,57 € |
| Année 21 | 616 180,94 € | 114 173,26 € | 2 708 946,63 € |
| Année 22 | 639 689,02 € | 90 665,18 € | 2 069 257,61 € |
| Année 23 | 664 093,99 € | 66 260,21 € | 1 405 163,62 € |
| Année 24 | 689 430,04 € | 40 924,16 € | 715 733,58 € |
| Année 25 | 715 733,58 € | 14 621,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 838 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 947 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 894 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.