Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 376,98 € | 61 376,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 991 € / mois | 175 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 040 € | 12 893 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 450 € | 12 236 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 865,43 € | 442 658,33 € | 11 644 134,57 € |
| Année 2 | 305 076,78 € | 431 446,98 € | 11 339 057,79 € |
| Année 3 | 316 715,84 € | 419 807,92 € | 11 022 341,95 € |
| Année 4 | 328 798,96 € | 407 724,80 € | 10 693 542,99 € |
| Année 5 | 341 343,08 € | 395 180,68 € | 10 352 199,91 € |
| Année 6 | 354 365,75 € | 382 158,01 € | 9 997 834,16 € |
| Année 7 | 367 885,27 € | 368 638,49 € | 9 629 948,89 € |
| Année 8 | 381 920,56 € | 354 603,20 € | 9 248 028,33 € |
| Année 9 | 396 491,32 € | 340 032,44 € | 8 851 537,01 € |
| Année 10 | 411 617,98 € | 324 905,78 € | 8 439 919,03 € |
| Année 11 | 427 321,73 € | 309 202,03 € | 8 012 597,30 € |
| Année 12 | 443 624,62 € | 292 899,14 € | 7 568 972,68 € |
| Année 13 | 460 549,46 € | 275 974,30 € | 7 108 423,22 € |
| Année 14 | 478 120,02 € | 258 403,74 € | 6 630 303,20 € |
| Année 15 | 496 360,94 € | 240 162,82 € | 6 133 942,26 € |
| Année 16 | 515 297,73 € | 221 226,03 € | 5 618 644,53 € |
| Année 17 | 534 957,01 € | 201 566,75 € | 5 083 687,52 € |
| Année 18 | 555 366,30 € | 181 157,46 € | 4 528 321,22 € |
| Année 19 | 576 554,25 € | 159 969,51 € | 3 951 766,97 € |
| Année 20 | 598 550,55 € | 137 973,21 € | 3 353 216,42 € |
| Année 21 | 621 386,02 € | 115 137,74 € | 2 731 830,40 € |
| Année 22 | 645 092,70 € | 91 431,06 € | 2 086 737,70 € |
| Année 23 | 669 703,81 € | 66 819,95 € | 1 417 033,89 € |
| Année 24 | 695 253,87 € | 41 269,89 € | 721 780,02 € |
| Année 25 | 721 780,02 € | 14 745,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 938 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.