Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 634,05 € | 61 634,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 770 € / mois | 176 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 040 € | 12 947 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 700 € | 12 287 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 096,28 € | 444 512,32 € | 11 692 903,72 € |
| Année 2 | 306 354,57 € | 433 254,03 € | 11 386 549,15 € |
| Année 3 | 318 042,39 € | 421 566,21 € | 11 068 506,76 € |
| Année 4 | 330 176,14 € | 409 432,46 € | 10 738 330,62 € |
| Année 5 | 342 772,79 € | 396 835,81 € | 10 395 557,83 € |
| Année 6 | 355 850,00 € | 383 758,60 € | 10 039 707,83 € |
| Année 7 | 369 426,16 € | 370 182,44 € | 9 670 281,67 € |
| Année 8 | 383 520,23 € | 356 088,37 € | 9 286 761,44 € |
| Année 9 | 398 152,03 € | 341 456,57 € | 8 888 609,41 € |
| Année 10 | 413 342,04 € | 326 266,56 € | 8 475 267,37 € |
| Année 11 | 429 111,57 € | 310 497,03 € | 8 046 155,80 € |
| Année 12 | 445 482,72 € | 294 125,88 € | 7 600 673,08 € |
| Année 13 | 462 478,48 € | 277 130,12 € | 7 138 194,60 € |
| Année 14 | 480 122,62 € | 259 485,98 € | 6 658 071,98 € |
| Année 15 | 498 439,94 € | 241 168,66 € | 6 159 632,04 € |
| Année 16 | 517 456,03 € | 222 152,57 € | 5 642 176,01 € |
| Année 17 | 537 197,66 € | 202 410,94 € | 5 104 978,35 € |
| Année 18 | 557 692,45 € | 181 916,15 € | 4 547 285,90 € |
| Année 19 | 578 969,12 € | 160 639,48 € | 3 968 316,78 € |
| Année 20 | 601 057,55 € | 138 551,05 € | 3 367 259,23 € |
| Année 21 | 623 988,67 € | 115 619,93 € | 2 743 270,56 € |
| Année 22 | 647 794,65 € | 91 813,95 € | 2 095 475,91 € |
| Année 23 | 672 508,86 € | 67 099,74 € | 1 422 967,05 € |
| Année 24 | 698 165,96 € | 41 442,64 € | 724 801,09 € |
| Année 25 | 724 801,09 € | 14 806,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 988 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.