Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 639,50 € | 70 639,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 059 € / mois | 201 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 040 € | 12 947 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 700 € | 12 287 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 442,74 € | 434 231,26 € | 11 574 557,26 € |
| Année 2 | 428 916,69 € | 418 757,31 € | 11 145 640,57 € |
| Année 3 | 444 969,79 € | 402 704,21 € | 10 700 670,78 € |
| Année 4 | 461 623,71 € | 386 050,29 € | 10 239 047,07 € |
| Année 5 | 478 900,95 € | 368 773,05 € | 9 760 146,12 € |
| Année 6 | 496 824,82 € | 350 849,18 € | 9 263 321,30 € |
| Année 7 | 515 419,48 € | 332 254,52 € | 8 747 901,82 € |
| Année 8 | 534 710,16 € | 312 963,84 € | 8 213 191,66 € |
| Année 9 | 554 722,80 € | 292 951,20 € | 7 658 468,86 € |
| Année 10 | 575 484,46 € | 272 189,54 € | 7 082 984,40 € |
| Année 11 | 597 023,15 € | 250 650,85 € | 6 485 961,25 € |
| Année 12 | 619 367,98 € | 228 306,02 € | 5 866 593,27 € |
| Année 13 | 642 549,14 € | 205 124,86 € | 5 224 044,13 € |
| Année 14 | 666 597,89 € | 181 076,11 € | 4 557 446,24 € |
| Année 15 | 691 546,66 € | 156 127,34 € | 3 865 899,58 € |
| Année 16 | 717 429,26 € | 130 244,74 € | 3 148 470,32 € |
| Année 17 | 744 280,53 € | 103 393,47 € | 2 404 189,79 € |
| Année 18 | 772 136,78 € | 75 537,22 € | 1 632 053,01 € |
| Année 19 | 801 035,62 € | 46 638,38 € | 831 017,39 € |
| Année 20 | 831 017,39 € | 16 657,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 988 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 198 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 856 € pour cette enveloppe de financement.