Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 344,88 € | 70 344,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 166 € / mois | 200 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 040 € | 12 893 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 450 € | 12 236 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 718,42 € | 432 420,14 € | 11 526 281,58 € |
| Année 2 | 427 127,83 € | 417 010,73 € | 11 099 153,75 € |
| Année 3 | 443 113,98 € | 401 024,58 € | 10 656 039,77 € |
| Année 4 | 459 698,43 € | 384 440,13 € | 10 196 341,34 € |
| Année 5 | 476 903,60 € | 367 234,96 € | 9 719 437,74 € |
| Année 6 | 494 752,71 € | 349 385,85 € | 9 224 685,03 € |
| Année 7 | 513 269,87 € | 330 868,69 € | 8 711 415,16 € |
| Année 8 | 532 480,05 € | 311 658,51 € | 8 178 935,11 € |
| Année 9 | 552 409,24 € | 291 729,32 € | 7 626 525,87 € |
| Année 10 | 573 084,31 € | 271 054,25 € | 7 053 441,56 € |
| Année 11 | 594 533,18 € | 249 605,38 € | 6 458 908,38 € |
| Année 12 | 616 784,82 € | 227 353,74 € | 5 842 123,56 € |
| Année 13 | 639 869,26 € | 204 269,30 € | 5 202 254,30 € |
| Année 14 | 663 817,72 € | 180 320,84 € | 4 538 436,58 € |
| Année 15 | 688 662,47 € | 155 476,09 € | 3 849 774,11 € |
| Année 16 | 714 437,11 € | 129 701,45 € | 3 135 337,00 € |
| Année 17 | 741 176,40 € | 102 962,16 € | 2 394 160,60 € |
| Année 18 | 768 916,46 € | 75 222,10 € | 1 625 244,14 € |
| Année 19 | 797 694,75 € | 46 443,81 € | 827 549,39 € |
| Année 20 | 827 549,39 € | 16 588,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 938 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 256 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 193 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.