Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 938 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 658,89 € | 117 658,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 542 € / mois | 336 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 040 € | 12 893 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 450 € | 12 236 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 938 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 018 343,50 € | 393 563,18 € | 10 919 656,50 € |
| Année 2 | 1 053 827,04 € | 358 079,64 € | 9 865 829,46 € |
| Année 3 | 1 090 547,01 € | 321 359,67 € | 8 775 282,45 € |
| Année 4 | 1 128 546,47 € | 283 360,21 € | 7 646 735,98 € |
| Année 5 | 1 167 869,97 € | 244 036,71 € | 6 478 866,01 € |
| Année 6 | 1 208 563,72 € | 203 342,96 € | 5 270 302,29 € |
| Année 7 | 1 250 675,38 € | 161 231,30 € | 4 019 626,91 € |
| Année 8 | 1 294 254,39 € | 117 652,29 € | 2 725 372,52 € |
| Année 9 | 1 339 351,92 € | 72 554,76 € | 1 386 020,60 € |
| Année 10 | 1 386 020,60 € | 25 885,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 938 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 336 168 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 193 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 955 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.