Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 888 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 050,25 € | 70 050,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 273 € / mois | 200 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 951 040 € | 12 839 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 200 € | 12 185 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 993,96 € | 430 609,04 € | 11 478 006,04 € |
| Année 2 | 425 338,85 € | 415 264,15 € | 11 052 667,19 € |
| Année 3 | 441 258,02 € | 399 344,98 € | 10 611 409,17 € |
| Année 4 | 457 773,03 € | 382 829,97 € | 10 153 636,14 € |
| Année 5 | 474 906,12 € | 365 696,88 € | 9 678 730,02 € |
| Année 6 | 492 680,49 € | 347 922,51 € | 9 186 049,53 € |
| Année 7 | 511 120,07 € | 329 482,93 € | 8 674 929,46 € |
| Année 8 | 530 249,80 € | 310 353,20 € | 8 144 679,66 € |
| Année 9 | 550 095,51 € | 290 507,49 € | 7 594 584,15 € |
| Année 10 | 570 683,98 € | 269 919,02 € | 7 023 900,17 € |
| Année 11 | 592 043,02 € | 248 559,98 € | 6 431 857,15 € |
| Année 12 | 614 201,46 € | 226 401,54 € | 5 817 655,69 € |
| Année 13 | 637 189,24 € | 203 413,76 € | 5 180 466,45 € |
| Année 14 | 661 037,38 € | 179 565,62 € | 4 519 429,07 € |
| Année 15 | 685 778,07 € | 154 824,93 € | 3 833 651,00 € |
| Année 16 | 711 444,73 € | 129 158,27 € | 3 122 206,27 € |
| Année 17 | 738 072,04 € | 102 530,96 € | 2 384 134,23 € |
| Année 18 | 765 695,91 € | 74 907,09 € | 1 618 438,32 € |
| Année 19 | 794 353,69 € | 46 249,31 € | 824 084,63 € |
| Année 20 | 824 084,63 € | 16 518,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 888 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 188 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 951 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.