Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 888 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 119,92 € | 61 119,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 212 € / mois | 174 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 951 040 € | 12 839 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 200 € | 12 185 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 888 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 634,69 € | 440 804,35 € | 11 595 365,31 € |
| Année 2 | 303 799,09 € | 429 639,95 € | 11 291 566,22 € |
| Année 3 | 315 389,43 € | 418 049,61 € | 10 976 176,79 € |
| Année 4 | 327 421,94 € | 406 017,10 € | 10 648 754,85 € |
| Année 5 | 339 913,50 € | 393 525,54 € | 10 308 841,35 € |
| Année 6 | 352 881,63 € | 380 557,41 € | 9 955 959,72 € |
| Année 7 | 366 344,53 € | 367 094,51 € | 9 589 615,19 € |
| Année 8 | 380 321,05 € | 353 117,99 € | 9 209 294,14 € |
| Année 9 | 394 830,80 € | 338 608,24 € | 8 814 463,34 € |
| Année 10 | 409 894,10 € | 323 544,94 € | 8 404 569,24 € |
| Année 11 | 425 532,06 € | 307 906,98 € | 7 979 037,18 € |
| Année 12 | 441 766,68 € | 291 672,36 € | 7 537 270,50 € |
| Année 13 | 458 620,65 € | 274 818,39 € | 7 078 649,85 € |
| Année 14 | 476 117,62 € | 257 321,42 € | 6 602 532,23 € |
| Année 15 | 494 282,13 € | 239 156,91 € | 6 108 250,10 € |
| Année 16 | 513 139,62 € | 220 299,42 € | 5 595 110,48 € |
| Année 17 | 532 716,58 € | 200 722,46 € | 5 062 393,90 € |
| Année 18 | 553 040,40 € | 180 398,64 € | 4 509 353,50 € |
| Année 19 | 574 139,60 € | 159 299,44 € | 3 935 213,90 € |
| Année 20 | 596 043,78 € | 137 395,26 € | 3 339 170,12 € |
| Année 21 | 618 783,59 € | 114 655,45 € | 2 720 386,53 € |
| Année 22 | 642 391,00 € | 91 048,04 € | 2 077 995,53 € |
| Année 23 | 666 899,05 € | 66 539,99 € | 1 411 096,48 € |
| Année 24 | 692 342,11 € | 41 096,93 € | 718 754,37 € |
| Année 25 | 718 754,37 € | 14 683,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 888 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 628 €.