Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 605,79 € | 60 605,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 654 € / mois | 173 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 040 € | 12 731 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 700 € | 12 082 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 173,11 € | 437 096,37 € | 11 497 826,89 € |
| Année 2 | 301 243,61 € | 426 025,87 € | 11 196 583,28 € |
| Année 3 | 312 736,42 € | 414 533,06 € | 10 883 846,86 € |
| Année 4 | 324 667,73 € | 402 601,75 € | 10 559 179,13 € |
| Année 5 | 337 054,22 € | 390 215,26 € | 10 222 124,91 € |
| Année 6 | 349 913,27 € | 377 356,21 € | 9 872 211,64 € |
| Année 7 | 363 262,91 € | 364 006,57 € | 9 508 948,73 € |
| Année 8 | 377 121,88 € | 350 147,60 € | 9 131 826,85 € |
| Année 9 | 391 509,55 € | 335 759,93 € | 8 740 317,30 € |
| Année 10 | 406 446,16 € | 320 823,32 € | 8 333 871,14 € |
| Année 11 | 421 952,59 € | 305 316,89 € | 7 911 918,55 € |
| Année 12 | 438 050,62 € | 289 218,86 € | 7 473 867,93 € |
| Année 13 | 454 762,82 € | 272 506,66 € | 7 019 105,11 € |
| Année 14 | 472 112,62 € | 255 156,86 € | 6 546 992,49 € |
| Année 15 | 490 124,35 € | 237 145,13 € | 6 056 868,14 € |
| Année 16 | 508 823,21 € | 218 446,27 € | 5 548 044,93 € |
| Année 17 | 528 235,46 € | 199 034,02 € | 5 019 809,47 € |
| Année 18 | 548 388,36 € | 178 881,12 € | 4 471 421,11 € |
| Année 19 | 569 310,07 € | 157 959,41 € | 3 902 111,04 € |
| Année 20 | 591 029,97 € | 136 239,51 € | 3 311 081,07 € |
| Année 21 | 613 578,54 € | 113 690,94 € | 2 697 502,53 € |
| Année 22 | 636 987,33 € | 90 282,15 € | 2 060 515,20 € |
| Année 23 | 661 289,22 € | 65 980,26 € | 1 399 225,98 € |
| Année 24 | 686 518,27 € | 40 751,21 € | 712 707,71 € |
| Année 25 | 712 707,71 € | 14 559,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 788 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 456 € pour cette enveloppe de financement.