Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 734,22 € | 84 734,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 770 € / mois | 242 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 040 € | 12 731 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 700 € | 12 082 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 657,61 € | 412 153,03 € | 11 183 342,39 € |
| Année 2 | 626 663,13 € | 390 147,51 € | 10 556 679,26 € |
| Année 3 | 649 469,46 € | 367 341,18 € | 9 907 209,80 € |
| Année 4 | 673 105,79 € | 343 704,85 € | 9 234 104,01 € |
| Année 5 | 697 602,33 € | 319 208,31 € | 8 536 501,68 € |
| Année 6 | 722 990,36 € | 293 820,28 € | 7 813 511,32 € |
| Année 7 | 749 302,37 € | 267 508,27 € | 7 064 208,95 € |
| Année 8 | 776 571,97 € | 240 238,67 € | 6 287 636,98 € |
| Année 9 | 804 834,00 € | 211 976,64 € | 5 482 802,98 € |
| Année 10 | 834 124,55 € | 182 686,09 € | 4 648 678,43 € |
| Année 11 | 864 481,11 € | 152 329,53 € | 3 784 197,32 € |
| Année 12 | 895 942,41 € | 120 868,23 € | 2 888 254,91 € |
| Année 13 | 928 548,71 € | 88 261,93 € | 1 959 706,20 € |
| Année 14 | 962 341,67 € | 54 468,97 € | 997 364,53 € |
| Année 15 | 997 364,53 € | 19 446,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 788 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.