Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 015,40 € | 84 015,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 592 € / mois | 240 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 040 € | 12 623 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 200 € | 11 980 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 528,17 € | 408 656,63 € | 11 088 471,83 € |
| Année 2 | 621 346,99 € | 386 837,81 € | 10 467 124,84 € |
| Année 3 | 643 959,85 € | 364 224,95 € | 9 823 164,99 € |
| Année 4 | 667 395,66 € | 340 789,14 € | 9 155 769,33 € |
| Année 5 | 691 684,41 € | 316 500,39 € | 8 464 084,92 € |
| Année 6 | 716 857,06 € | 291 327,74 € | 7 747 227,86 € |
| Année 7 | 742 945,88 € | 265 238,92 € | 7 004 281,98 € |
| Année 8 | 769 984,12 € | 238 200,68 € | 6 234 297,86 € |
| Année 9 | 798 006,38 € | 210 178,42 € | 5 436 291,48 € |
| Année 10 | 827 048,48 € | 181 136,32 € | 4 609 243,00 € |
| Année 11 | 857 147,48 € | 151 037,32 € | 3 752 095,52 € |
| Année 12 | 888 341,93 € | 119 842,87 € | 2 863 753,59 € |
| Année 13 | 920 671,62 € | 87 513,18 € | 1 943 081,97 € |
| Année 14 | 954 177,88 € | 54 006,92 € | 988 904,09 € |
| Année 15 | 988 904,09 € | 19 281,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 688 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 240 044 €.