Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 623,38 € | 58 623,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 647 € / mois | 167 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 040 € | 12 947 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 700 € | 12 287 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 879,52 € | 499 601,04 € | 11 784 120,48 € |
| Année 2 | 212 609,23 € | 490 871,33 € | 11 571 511,25 € |
| Année 3 | 221 712,75 € | 481 767,81 € | 11 349 798,50 € |
| Année 4 | 231 206,04 € | 472 274,52 € | 11 118 592,46 € |
| Année 5 | 241 105,84 € | 462 374,72 € | 10 877 486,62 € |
| Année 6 | 251 429,51 € | 452 051,05 € | 10 626 057,11 € |
| Année 7 | 262 195,20 € | 441 285,36 € | 10 363 861,91 € |
| Année 8 | 273 421,89 € | 430 058,67 € | 10 090 440,02 € |
| Année 9 | 285 129,26 € | 418 351,30 € | 9 805 310,76 € |
| Année 10 | 297 337,93 € | 406 142,63 € | 9 507 972,83 € |
| Année 11 | 310 069,36 € | 393 411,20 € | 9 197 903,47 € |
| Année 12 | 323 345,92 € | 380 134,64 € | 8 874 557,55 € |
| Année 13 | 337 190,94 € | 366 289,62 € | 8 537 366,61 € |
| Année 14 | 351 628,80 € | 351 851,76 € | 8 185 737,81 € |
| Année 15 | 366 684,81 € | 336 795,75 € | 7 819 053,00 € |
| Année 16 | 382 385,53 € | 321 095,03 € | 7 436 667,47 € |
| Année 17 | 398 758,53 € | 304 722,03 € | 7 037 908,94 € |
| Année 18 | 415 832,57 € | 287 647,99 € | 6 622 076,37 € |
| Année 19 | 433 637,68 € | 269 842,88 € | 6 188 438,69 € |
| Année 20 | 452 205,18 € | 251 275,38 € | 5 736 233,51 € |
| Année 21 | 471 567,72 € | 231 912,84 € | 5 264 665,79 € |
| Année 22 | 491 759,31 € | 211 721,25 € | 4 772 906,48 € |
| Année 23 | 512 815,47 € | 190 665,09 € | 4 260 091,01 € |
| Année 24 | 534 773,20 € | 168 707,36 € | 3 725 317,81 € |
| Année 25 | 557 671,11 € | 145 809,45 € | 3 167 646,70 € |
| Année 26 | 581 549,48 € | 121 931,08 € | 2 586 097,22 € |
| Année 27 | 606 450,26 € | 97 030,30 € | 1 979 646,96 € |
| Année 28 | 632 417,28 € | 71 063,28 € | 1 347 229,68 € |
| Année 29 | 659 496,09 € | 43 984,47 € | 687 733,59 € |
| Année 30 | 687 733,59 € | 15 746,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 988 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 495 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 959 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 700 € (2,5%).