Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 538 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 320,46 € | 59 320,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 759 € / mois | 169 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 923 040 € | 12 461 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 450 € | 11 826 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 538 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 019,10 € | 427 826,42 € | 11 253 980,90 € |
| Année 2 | 294 854,78 € | 416 990,74 € | 10 959 126,12 € |
| Année 3 | 306 103,89 € | 405 741,63 € | 10 653 022,23 € |
| Année 4 | 317 782,15 € | 394 063,37 € | 10 335 240,08 € |
| Année 5 | 329 905,94 € | 381 939,58 € | 10 005 334,14 € |
| Année 6 | 342 492,28 € | 369 353,24 € | 9 662 841,86 € |
| Année 7 | 355 558,80 € | 356 286,72 € | 9 307 283,06 € |
| Année 8 | 369 123,85 € | 342 721,67 € | 8 938 159,21 € |
| Année 9 | 383 206,39 € | 328 639,13 € | 8 554 952,82 € |
| Année 10 | 397 826,17 € | 314 019,35 € | 8 157 126,65 € |
| Année 11 | 413 003,78 € | 298 841,74 € | 7 744 122,87 € |
| Année 12 | 428 760,43 € | 283 085,09 € | 7 315 362,44 € |
| Année 13 | 445 118,16 € | 266 727,36 € | 6 870 244,28 € |
| Année 14 | 462 100,02 € | 249 745,50 € | 6 408 144,26 € |
| Année 15 | 479 729,73 € | 232 115,79 € | 5 928 414,53 € |
| Année 16 | 498 032,05 € | 213 813,47 € | 5 430 382,48 € |
| Année 17 | 517 032,60 € | 194 812,92 € | 4 913 349,88 € |
| Année 18 | 536 758,07 € | 175 087,45 € | 4 376 591,81 € |
| Année 19 | 557 236,08 € | 154 609,44 € | 3 819 355,73 € |
| Année 20 | 578 495,36 € | 133 350,16 € | 3 240 860,37 € |
| Année 21 | 600 565,70 € | 111 279,82 € | 2 640 294,67 € |
| Année 22 | 623 478,05 € | 88 367,47 € | 2 016 816,62 € |
| Année 23 | 647 264,54 € | 64 580,98 € | 1 369 552,08 € |
| Année 24 | 671 958,53 € | 39 886,99 € | 697 593,55 € |
| Année 25 | 697 593,55 € | 14 250,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 538 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 487 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 153 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.