Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 987,87 € | 67 987,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 024 € / mois | 194 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 923 040 € | 12 461 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 450 € | 11 826 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 923,14 € | 417 931,30 € | 11 140 076,86 € |
| Année 2 | 412 816,26 € | 403 038,18 € | 10 727 260,60 € |
| Année 3 | 428 266,76 € | 387 587,68 € | 10 298 993,84 € |
| Année 4 | 444 295,53 € | 371 558,91 € | 9 854 698,31 € |
| Année 5 | 460 924,23 € | 354 930,21 € | 9 393 774,08 € |
| Année 6 | 478 175,26 € | 337 679,18 € | 8 915 598,82 € |
| Année 7 | 496 071,98 € | 319 782,46 € | 8 419 526,84 € |
| Année 8 | 514 638,48 € | 301 215,96 € | 7 904 888,36 € |
| Année 9 | 533 899,90 € | 281 954,54 € | 7 370 988,46 € |
| Année 10 | 553 882,25 € | 261 972,19 € | 6 817 106,21 € |
| Année 11 | 574 612,43 € | 241 242,01 € | 6 242 493,78 € |
| Année 12 | 596 118,49 € | 219 735,95 € | 5 646 375,29 € |
| Année 13 | 618 429,47 € | 197 424,97 € | 5 027 945,82 € |
| Année 14 | 641 575,48 € | 174 278,96 € | 4 386 370,34 € |
| Année 15 | 665 587,78 € | 150 266,66 € | 3 720 782,56 € |
| Année 16 | 690 498,78 € | 125 355,66 € | 3 030 283,78 € |
| Année 17 | 716 342,15 € | 99 512,29 € | 2 313 941,63 € |
| Année 18 | 743 152,73 € | 72 701,71 € | 1 570 788,90 € |
| Année 19 | 770 966,78 € | 44 887,66 € | 799 822,12 € |
| Année 20 | 799 822,12 € | 16 032,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 538 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 153 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 923 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.