Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 438 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 806,33 € | 58 806,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 201 € / mois | 168 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 915 040 € | 12 353 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 950 € | 11 723 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 438 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 557,53 € | 424 118,43 € | 11 156 442,47 € |
| Année 2 | 292 299,30 € | 413 376,66 € | 10 864 143,17 € |
| Année 3 | 303 450,90 € | 402 225,06 € | 10 560 692,27 € |
| Année 4 | 315 027,93 € | 390 648,03 € | 10 245 664,34 € |
| Année 5 | 327 046,67 € | 378 629,29 € | 9 918 617,67 € |
| Année 6 | 339 523,93 € | 366 152,03 € | 9 579 093,74 € |
| Année 7 | 352 477,19 € | 353 198,77 € | 9 226 616,55 € |
| Année 8 | 365 924,65 € | 339 751,31 € | 8 860 691,90 € |
| Année 9 | 379 885,14 € | 325 790,82 € | 8 480 806,76 € |
| Année 10 | 394 378,25 € | 311 297,71 € | 8 086 428,51 € |
| Année 11 | 409 424,29 € | 296 251,67 € | 7 677 004,22 € |
| Année 12 | 425 044,36 € | 280 631,60 € | 7 251 959,86 € |
| Année 13 | 441 260,38 € | 264 415,58 € | 6 810 699,48 € |
| Année 14 | 458 095,00 € | 247 580,96 € | 6 352 604,48 € |
| Année 15 | 475 571,93 € | 230 104,03 € | 5 877 032,55 € |
| Année 16 | 493 715,61 € | 211 960,35 € | 5 383 316,94 € |
| Année 17 | 512 551,49 € | 193 124,47 € | 4 870 765,45 € |
| Année 18 | 532 106,01 € | 173 569,95 € | 4 338 659,44 € |
| Année 19 | 552 406,54 € | 153 269,42 € | 3 786 252,90 € |
| Année 20 | 573 481,56 € | 132 194,40 € | 3 212 771,34 € |
| Année 21 | 595 360,62 € | 110 315,34 € | 2 617 410,72 € |
| Année 22 | 618 074,38 € | 87 601,58 € | 1 999 336,34 € |
| Année 23 | 641 654,73 € | 64 021,23 € | 1 357 681,61 € |
| Année 24 | 666 134,70 € | 39 541,26 € | 691 546,91 € |
| Année 25 | 691 546,91 € | 14 127,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 438 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 018 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.