Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 933,78 € | 55 933,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 496 € / mois | 159 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 915 040 € | 12 353 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 950 € | 11 723 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 525,61 € | 476 679,75 € | 11 243 474,39 € |
| Année 2 | 202 854,82 € | 468 350,54 € | 11 040 619,57 € |
| Année 3 | 211 540,67 € | 459 664,69 € | 10 829 078,90 € |
| Année 4 | 220 598,41 € | 450 606,95 € | 10 608 480,49 € |
| Année 5 | 230 044,00 € | 441 161,36 € | 10 378 436,49 € |
| Année 6 | 239 894,02 € | 431 311,34 € | 10 138 542,47 € |
| Année 7 | 250 165,80 € | 421 039,56 € | 9 888 376,67 € |
| Année 8 | 260 877,40 € | 410 327,96 € | 9 627 499,27 € |
| Année 9 | 272 047,66 € | 399 157,70 € | 9 355 451,61 € |
| Année 10 | 283 696,19 € | 387 509,17 € | 9 071 755,42 € |
| Année 11 | 295 843,50 € | 375 361,86 € | 8 775 911,92 € |
| Année 12 | 308 510,94 € | 362 694,42 € | 8 467 400,98 € |
| Année 13 | 321 720,76 € | 349 484,60 € | 8 145 680,22 € |
| Année 14 | 335 496,20 € | 335 709,16 € | 7 810 184,02 € |
| Année 15 | 349 861,49 € | 321 343,87 € | 7 460 322,53 € |
| Année 16 | 364 841,86 € | 306 363,50 € | 7 095 480,67 € |
| Année 17 | 380 463,67 € | 290 741,69 € | 6 715 017,00 € |
| Année 18 | 396 754,35 € | 274 451,01 € | 6 318 262,65 € |
| Année 19 | 413 742,57 € | 257 462,79 € | 5 904 520,08 € |
| Année 20 | 431 458,21 € | 239 747,15 € | 5 473 061,87 € |
| Année 21 | 449 932,39 € | 221 272,97 € | 5 023 129,48 € |
| Année 22 | 469 197,61 € | 202 007,75 € | 4 553 931,87 € |
| Année 23 | 489 287,72 € | 181 917,64 € | 4 064 644,15 € |
| Année 24 | 510 238,03 € | 160 967,33 € | 3 554 406,12 € |
| Année 25 | 532 085,43 € | 139 119,93 € | 3 022 320,69 € |
| Année 26 | 554 868,25 € | 116 337,11 € | 2 467 452,44 € |
| Année 27 | 578 626,60 € | 92 578,76 € | 1 888 825,84 € |
| Année 28 | 603 402,23 € | 67 803,13 € | 1 285 423,61 € |
| Année 29 | 629 238,72 € | 41 966,64 € | 656 184,89 € |
| Année 30 | 656 184,89 € | 15 023,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 438 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.