Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 438 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 218,36 € | 82 218,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 147 € / mois | 234 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 915 040 € | 12 353 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 950 € | 11 723 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 586 704,63 € | 399 915,69 € | 10 851 295,37 € |
| Année 2 | 608 056,75 € | 378 563,57 € | 10 243 238,62 € |
| Année 3 | 630 185,94 € | 356 434,38 € | 9 613 052,68 € |
| Année 4 | 653 120,50 € | 333 499,82 € | 8 959 932,18 € |
| Année 5 | 676 889,71 € | 309 730,61 € | 8 283 042,47 € |
| Année 6 | 701 523,93 € | 285 096,39 € | 7 581 518,54 € |
| Année 7 | 727 054,72 € | 259 565,60 € | 6 854 463,82 € |
| Année 8 | 753 514,64 € | 233 105,68 € | 6 100 949,18 € |
| Année 9 | 780 937,51 € | 205 682,81 € | 5 320 011,67 € |
| Année 10 | 809 358,42 € | 177 261,90 € | 4 510 653,25 € |
| Année 11 | 838 813,65 € | 147 806,67 € | 3 671 839,60 € |
| Année 12 | 869 340,84 € | 117 279,48 € | 2 802 498,76 € |
| Année 13 | 900 979,00 € | 85 641,32 € | 1 901 519,76 € |
| Année 14 | 933 768,62 € | 52 851,70 € | 967 751,14 € |
| Année 15 | 967 751,14 € | 18 868,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 438 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 910 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 915 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 950 € (2,5%).