Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 499,54 € | 81 499,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 968 € / mois | 232 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 040 € | 12 245 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 450 € | 11 621 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 575,17 € | 396 419,31 € | 10 756 424,83 € |
| Année 2 | 602 740,62 € | 375 253,86 € | 10 153 684,21 € |
| Année 3 | 624 676,33 € | 353 318,15 € | 9 529 007,88 € |
| Année 4 | 647 410,34 € | 330 584,14 € | 8 881 597,54 € |
| Année 5 | 670 971,78 € | 307 022,70 € | 8 210 625,76 € |
| Année 6 | 695 390,64 € | 282 603,84 € | 7 515 235,12 € |
| Année 7 | 720 698,20 € | 257 296,28 € | 6 794 536,92 € |
| Année 8 | 746 926,78 € | 231 067,70 € | 6 047 610,14 € |
| Année 9 | 774 109,91 € | 203 884,57 € | 5 273 500,23 € |
| Année 10 | 802 282,34 € | 175 712,14 € | 4 471 217,89 € |
| Année 11 | 831 480,03 € | 146 514,45 € | 3 639 737,86 € |
| Année 12 | 861 740,31 € | 116 254,17 € | 2 777 997,55 € |
| Année 13 | 893 101,91 € | 84 892,57 € | 1 884 895,64 € |
| Année 14 | 925 604,81 € | 52 389,67 € | 959 290,83 € |
| Année 15 | 959 290,83 € | 18 703,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 338 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 056 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 133 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.