Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 809,37 € | 66 809,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 453 € / mois | 190 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 040 € | 12 245 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 450 € | 11 621 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 025,58 € | 410 686,86 € | 10 946 974,42 € |
| Année 2 | 405 660,53 € | 396 051,91 € | 10 541 313,89 € |
| Année 3 | 420 843,22 € | 380 869,22 € | 10 120 470,67 € |
| Année 4 | 436 594,16 € | 365 118,28 € | 9 683 876,51 € |
| Année 5 | 452 934,61 € | 348 777,83 € | 9 230 941,90 € |
| Année 6 | 469 886,63 € | 331 825,81 € | 8 761 055,27 € |
| Année 7 | 487 473,12 € | 314 239,32 € | 8 273 582,15 € |
| Année 8 | 505 717,80 € | 295 994,64 € | 7 767 864,35 € |
| Année 9 | 524 645,35 € | 277 067,09 € | 7 243 219,00 € |
| Année 10 | 544 281,30 € | 257 431,14 € | 6 698 937,70 € |
| Année 11 | 564 652,15 € | 237 060,29 € | 6 134 285,55 € |
| Année 12 | 585 785,42 € | 215 927,02 € | 5 548 500,13 € |
| Année 13 | 607 709,65 € | 194 002,79 € | 4 940 790,48 € |
| Année 14 | 630 454,46 € | 171 257,98 € | 4 310 336,02 € |
| Année 15 | 654 050,54 € | 147 661,90 € | 3 656 285,48 € |
| Année 16 | 678 529,75 € | 123 182,69 € | 2 977 755,73 € |
| Année 17 | 703 925,12 € | 97 787,32 € | 2 273 830,61 € |
| Année 18 | 730 270,98 € | 71 441,46 € | 1 543 559,63 € |
| Année 19 | 757 602,91 € | 44 109,53 € | 785 956,72 € |
| Année 20 | 785 956,72 € | 15 754,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 338 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.