Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 514,74 € | 66 514,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 560 € / mois | 190 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 903 040 € | 12 191 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 200 € | 11 570 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 301,13 € | 408 875,75 € | 10 898 698,87 € |
| Année 2 | 403 871,54 € | 394 305,34 € | 10 494 827,33 € |
| Année 3 | 418 987,26 € | 379 189,62 € | 10 075 840,07 € |
| Année 4 | 434 668,74 € | 363 508,14 € | 9 641 171,33 € |
| Année 5 | 450 937,14 € | 347 239,74 € | 9 190 234,19 € |
| Année 6 | 467 814,39 € | 330 362,49 € | 8 722 419,80 € |
| Année 7 | 485 323,30 € | 312 853,58 € | 8 237 096,50 € |
| Année 8 | 503 487,56 € | 294 689,32 € | 7 733 608,94 € |
| Année 9 | 522 331,61 € | 275 845,27 € | 7 211 277,33 € |
| Année 10 | 541 880,97 € | 256 295,91 € | 6 669 396,36 € |
| Année 11 | 562 161,98 € | 236 014,90 € | 6 107 234,38 € |
| Année 12 | 583 202,07 € | 214 974,81 € | 5 524 032,31 € |
| Année 13 | 605 029,61 € | 193 147,27 € | 4 919 002,70 € |
| Année 14 | 627 674,12 € | 170 502,76 € | 4 291 328,58 € |
| Année 15 | 651 166,14 € | 147 010,74 € | 3 640 162,44 € |
| Année 16 | 675 537,37 € | 122 639,51 € | 2 964 625,07 € |
| Année 17 | 700 820,77 € | 97 356,11 € | 2 263 804,30 € |
| Année 18 | 727 050,45 € | 71 126,43 € | 1 536 753,85 € |
| Année 19 | 754 261,82 € | 43 915,06 € | 782 492,03 € |
| Année 20 | 782 492,03 € | 15 685,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 288 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 042 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 456 € pour cette enveloppe de financement.