Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 188 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 925,49 € | 65 925,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 774 € / mois | 188 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 040 € | 12 083 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 700 € | 11 467 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 852,36 € | 405 253,52 € | 10 802 147,64 € |
| Année 2 | 400 293,67 € | 390 812,21 € | 10 401 853,97 € |
| Année 3 | 415 275,51 € | 375 830,37 € | 9 986 578,46 € |
| Année 4 | 430 818,05 € | 360 287,83 € | 9 555 760,41 € |
| Année 5 | 446 942,31 € | 344 163,57 € | 9 108 818,10 € |
| Année 6 | 463 670,05 € | 327 435,83 € | 8 645 148,05 € |
| Année 7 | 481 023,87 € | 310 082,01 € | 8 164 124,18 € |
| Année 8 | 499 027,18 € | 292 078,70 € | 7 665 097,00 € |
| Année 9 | 517 704,33 € | 273 401,55 € | 7 147 392,67 € |
| Année 10 | 537 080,47 € | 254 025,41 € | 6 610 312,20 € |
| Année 11 | 557 181,85 € | 233 924,03 € | 6 053 130,35 € |
| Année 12 | 578 035,54 € | 213 070,34 € | 5 475 094,81 € |
| Année 13 | 599 669,72 € | 191 436,16 € | 4 875 425,09 € |
| Année 14 | 622 113,62 € | 168 992,26 € | 4 253 311,47 € |
| Année 15 | 645 397,50 € | 145 708,38 € | 3 607 913,97 € |
| Année 16 | 669 552,85 € | 121 553,03 € | 2 938 361,12 € |
| Année 17 | 694 612,26 € | 96 493,62 € | 2 243 748,86 € |
| Année 18 | 720 609,59 € | 70 496,29 € | 1 523 139,27 € |
| Année 19 | 747 579,89 € | 43 525,99 € | 775 559,38 € |
| Année 20 | 775 559,38 € | 15 546,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 188 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 359 €.