Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 778,06 € | 57 778,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 085 € / mois | 165 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 899 040 € | 12 137 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 950 € | 11 518 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 634,23 € | 416 702,49 € | 10 961 365,77 € |
| Année 2 | 287 188,18 € | 406 148,54 € | 10 674 177,59 € |
| Année 3 | 298 144,79 € | 395 191,93 € | 10 376 032,80 € |
| Année 4 | 309 519,40 € | 383 817,32 € | 10 066 513,40 € |
| Année 5 | 321 327,96 € | 372 008,76 € | 9 745 185,44 € |
| Année 6 | 333 587,03 € | 359 749,69 € | 9 411 598,41 € |
| Année 7 | 346 313,82 € | 347 022,90 € | 9 065 284,59 € |
| Année 8 | 359 526,12 € | 333 810,60 € | 8 705 758,47 € |
| Année 9 | 373 242,52 € | 320 094,20 € | 8 332 515,95 € |
| Année 10 | 387 482,20 € | 305 854,52 € | 7 945 033,75 € |
| Année 11 | 402 265,15 € | 291 071,57 € | 7 542 768,60 € |
| Année 12 | 417 612,08 € | 275 724,64 € | 7 125 156,52 € |
| Année 13 | 433 544,53 € | 259 792,19 € | 6 691 611,99 € |
| Année 14 | 450 084,82 € | 243 251,90 € | 6 241 527,17 € |
| Année 15 | 467 256,13 € | 226 080,59 € | 5 774 271,04 € |
| Année 16 | 485 082,54 € | 208 254,18 € | 5 289 188,50 € |
| Année 17 | 503 589,09 € | 189 747,63 € | 4 785 599,41 € |
| Année 18 | 522 801,63 € | 170 535,09 € | 4 262 797,78 € |
| Année 19 | 542 747,20 € | 150 589,52 € | 3 720 050,58 € |
| Année 20 | 563 453,71 € | 129 883,01 € | 3 156 596,87 € |
| Année 21 | 584 950,20 € | 108 386,52 € | 2 571 646,67 € |
| Année 22 | 607 266,81 € | 86 069,91 € | 1 964 379,86 € |
| Année 23 | 630 434,84 € | 62 901,88 € | 1 333 945,02 € |
| Année 24 | 654 486,71 € | 38 850,01 € | 679 458,31 € |
| Année 25 | 679 458,31 € | 13 880,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 238 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.