Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 955,75 € | 54 955,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 533 € / mois | 157 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 899 040 € | 12 137 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 950 € | 11 518 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 124,28 € | 468 344,72 € | 11 046 875,72 € |
| Année 2 | 199 307,87 € | 460 161,13 € | 10 847 567,85 € |
| Année 3 | 207 841,81 € | 451 627,19 € | 10 639 726,04 € |
| Année 4 | 216 741,20 € | 442 727,80 € | 10 422 984,84 € |
| Année 5 | 226 021,62 € | 433 447,38 € | 10 196 963,22 € |
| Année 6 | 235 699,41 € | 423 769,59 € | 9 961 263,81 € |
| Année 7 | 245 791,58 € | 413 677,42 € | 9 715 472,23 € |
| Année 8 | 256 315,91 € | 403 153,09 € | 9 459 156,32 € |
| Année 9 | 267 290,81 € | 392 178,19 € | 9 191 865,51 € |
| Année 10 | 278 735,71 € | 380 733,29 € | 8 913 129,80 € |
| Année 11 | 290 670,61 € | 368 798,39 € | 8 622 459,19 € |
| Année 12 | 303 116,53 € | 356 352,47 € | 8 319 342,66 € |
| Année 13 | 316 095,38 € | 343 373,62 € | 8 003 247,28 € |
| Année 14 | 329 629,94 € | 329 839,06 € | 7 673 617,34 € |
| Année 15 | 343 744,05 € | 315 724,95 € | 7 329 873,29 € |
| Année 16 | 358 462,49 € | 301 006,51 € | 6 971 410,80 € |
| Année 17 | 373 811,16 € | 285 657,84 € | 6 597 599,64 € |
| Année 18 | 389 817,00 € | 269 652,00 € | 6 207 782,64 € |
| Année 19 | 406 508,17 € | 252 960,83 € | 5 801 274,47 € |
| Année 20 | 423 914,04 € | 235 554,96 € | 5 377 360,43 € |
| Année 21 | 442 065,21 € | 217 403,79 € | 4 935 295,22 € |
| Année 22 | 460 993,54 € | 198 475,46 € | 4 474 301,68 € |
| Année 23 | 480 732,38 € | 178 736,62 € | 3 993 569,30 € |
| Année 24 | 501 316,38 € | 158 152,62 € | 3 492 252,92 € |
| Année 25 | 522 781,74 € | 136 687,26 € | 2 969 471,18 € |
| Année 26 | 545 166,22 € | 114 302,78 € | 2 424 304,96 € |
| Année 27 | 568 509,14 € | 90 959,86 € | 1 855 795,82 € |
| Année 28 | 592 851,59 € | 66 617,41 € | 1 262 944,23 € |
| Année 29 | 618 236,31 € | 41 232,69 € | 644 707,92 € |
| Année 30 | 644 707,92 € | 14 761,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 238 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 899 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.