Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 466,73 € | 54 466,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 051 € / mois | 155 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 040 € | 12 029 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 450 € | 11 416 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 423,57 € | 464 177,19 € | 10 948 576,43 € |
| Année 2 | 197 534,30 € | 456 066,46 € | 10 751 042,13 € |
| Année 3 | 205 992,32 € | 447 608,44 € | 10 545 049,81 € |
| Année 4 | 214 812,50 € | 438 788,26 € | 10 330 237,31 € |
| Année 5 | 224 010,35 € | 429 590,41 € | 10 106 226,96 € |
| Année 6 | 233 602,02 € | 419 998,74 € | 9 872 624,94 € |
| Année 7 | 243 604,39 € | 409 996,37 € | 9 629 020,55 € |
| Année 8 | 254 035,07 € | 399 565,69 € | 9 374 985,48 € |
| Année 9 | 264 912,33 € | 388 688,43 € | 9 110 073,15 € |
| Année 10 | 276 255,35 € | 377 345,41 € | 8 833 817,80 € |
| Année 11 | 288 084,05 € | 365 516,71 € | 8 545 733,75 € |
| Année 12 | 300 419,23 € | 353 181,53 € | 8 245 314,52 € |
| Année 13 | 313 282,59 € | 340 318,17 € | 7 932 031,93 € |
| Année 14 | 326 696,73 € | 326 904,03 € | 7 605 335,20 € |
| Année 15 | 340 685,23 € | 312 915,53 € | 7 264 649,97 € |
| Année 16 | 355 272,70 € | 298 328,06 € | 6 909 377,27 € |
| Année 17 | 370 484,76 € | 283 116,00 € | 6 538 892,51 € |
| Année 18 | 386 348,18 € | 267 252,58 € | 6 152 544,33 € |
| Année 19 | 402 890,83 € | 250 709,93 € | 5 749 653,50 € |
| Année 20 | 420 141,81 € | 233 458,95 € | 5 329 511,69 € |
| Année 21 | 438 131,48 € | 215 469,28 € | 4 891 380,21 € |
| Année 22 | 456 891,37 € | 196 709,39 € | 4 434 488,84 € |
| Année 23 | 476 454,55 € | 177 146,21 € | 3 958 034,29 € |
| Année 24 | 496 855,38 € | 156 745,38 € | 3 461 178,91 € |
| Année 25 | 518 129,74 € | 135 471,02 € | 2 943 049,17 € |
| Année 26 | 540 315,03 € | 113 285,73 € | 2 402 734,14 € |
| Année 27 | 563 450,23 € | 90 150,53 € | 1 839 283,91 € |
| Année 28 | 587 576,04 € | 66 024,72 € | 1 251 707,87 € |
| Année 29 | 612 734,88 € | 40 865,88 € | 638 972,99 € |
| Année 30 | 638 972,99 € | 14 629,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 138 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 113 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.