Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 343,09 € | 79 343,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 434 € / mois | 226 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 883 040 € | 11 921 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 950 € | 11 313 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 566 186,89 € | 385 930,19 € | 10 471 813,11 € |
| Année 2 | 586 792,31 € | 365 324,77 € | 9 885 020,80 € |
| Année 3 | 608 147,63 € | 343 969,45 € | 9 276 873,17 € |
| Année 4 | 630 280,15 € | 321 836,93 € | 8 646 593,02 € |
| Année 5 | 653 218,11 € | 298 898,97 € | 7 993 374,91 € |
| Année 6 | 676 990,86 € | 275 126,22 € | 7 316 384,05 € |
| Année 7 | 701 628,80 € | 250 488,28 € | 6 614 755,25 € |
| Année 8 | 727 163,35 € | 224 953,73 € | 5 887 591,90 € |
| Année 9 | 753 627,24 € | 198 489,84 € | 5 133 964,66 € |
| Année 10 | 781 054,22 € | 171 062,86 € | 4 352 910,44 € |
| Année 11 | 809 479,36 € | 142 637,72 € | 3 543 431,08 € |
| Année 12 | 838 938,98 € | 113 178,10 € | 2 704 492,10 € |
| Année 13 | 869 470,75 € | 82 646,33 € | 1 835 021,35 € |
| Année 14 | 901 113,68 € | 51 003,40 € | 933 907,67 € |
| Année 15 | 933 907,67 € | 18 208,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 038 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 695 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.