Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 838 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 863,11 € | 63 863,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 525 € / mois | 182 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 040 € | 11 705 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 950 € | 11 108 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 781,54 € | 392 575,78 € | 10 464 218,46 € |
| Année 2 | 387 771,08 € | 378 586,24 € | 10 076 447,38 € |
| Année 3 | 402 284,23 € | 364 073,09 € | 9 674 163,15 € |
| Année 4 | 417 340,56 € | 349 016,76 € | 9 256 822,59 € |
| Année 5 | 432 960,40 € | 333 396,92 € | 8 823 862,19 € |
| Année 6 | 449 164,86 € | 317 192,46 € | 8 374 697,33 € |
| Année 7 | 465 975,77 € | 300 381,55 € | 7 908 721,56 € |
| Année 8 | 483 415,91 € | 282 941,41 € | 7 425 305,65 € |
| Année 9 | 501 508,74 € | 264 848,58 € | 6 923 796,91 € |
| Année 10 | 520 278,75 € | 246 078,57 € | 6 403 518,16 € |
| Année 11 | 539 751,25 € | 226 606,07 € | 5 863 766,91 € |
| Année 12 | 559 952,58 € | 206 404,74 € | 5 303 814,33 € |
| Année 13 | 580 909,98 € | 185 447,34 € | 4 722 904,35 € |
| Année 14 | 602 651,72 € | 163 705,60 € | 4 120 252,63 € |
| Année 15 | 625 207,23 € | 141 150,09 € | 3 495 045,40 € |
| Année 16 | 648 606,92 € | 117 750,40 € | 2 846 438,48 € |
| Année 17 | 672 882,37 € | 93 474,95 € | 2 173 556,11 € |
| Année 18 | 698 066,39 € | 68 290,93 € | 1 475 489,72 € |
| Année 19 | 724 192,98 € | 42 164,34 € | 751 296,74 € |
| Année 20 | 751 296,74 € | 15 059,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 838 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.