Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 568,48 € | 63 568,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 632 € / mois | 181 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 040 € | 11 651 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 700 € | 11 057 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 057,10 € | 390 764,66 € | 10 415 942,90 € |
| Année 2 | 385 982,09 € | 376 839,67 € | 10 029 960,81 € |
| Année 3 | 400 428,28 € | 362 393,48 € | 9 629 532,53 € |
| Année 4 | 415 415,15 € | 347 406,61 € | 9 214 117,38 € |
| Année 5 | 430 962,91 € | 331 858,85 € | 8 783 154,47 € |
| Année 6 | 447 092,61 € | 315 729,15 € | 8 336 061,86 € |
| Année 7 | 463 825,98 € | 298 995,78 € | 7 872 235,88 € |
| Année 8 | 481 185,65 € | 281 636,11 € | 7 391 050,23 € |
| Année 9 | 499 195,00 € | 263 626,76 € | 6 891 855,23 € |
| Année 10 | 517 878,42 € | 244 943,34 € | 6 373 976,81 € |
| Année 11 | 537 261,11 € | 225 560,65 € | 5 836 715,70 € |
| Année 12 | 557 369,22 € | 205 452,54 € | 5 279 346,48 € |
| Année 13 | 578 229,92 € | 184 591,84 € | 4 701 116,56 € |
| Année 14 | 599 871,37 € | 162 950,39 € | 4 101 245,19 € |
| Année 15 | 622 322,81 € | 140 498,95 € | 3 478 922,38 € |
| Année 16 | 645 614,54 € | 117 207,22 € | 2 833 307,84 € |
| Année 17 | 669 778,00 € | 93 043,76 € | 2 163 529,84 € |
| Année 18 | 694 845,84 € | 67 975,92 € | 1 468 684,00 € |
| Année 19 | 720 851,90 € | 41 969,86 € | 747 832,10 € |
| Année 20 | 747 832,10 € | 14 990,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 788 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 863 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 700 € (2,5%).