Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 510,66 € | 52 510,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 123 € / mois | 150 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 040 € | 11 597 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 450 € | 11 006 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 620,77 € | 447 507,15 € | 10 555 379,23 € |
| Année 2 | 190 440,22 € | 439 687,70 € | 10 364 939,01 € |
| Année 3 | 198 594,48 € | 431 533,44 € | 10 166 344,53 € |
| Année 4 | 207 097,91 € | 423 030,01 € | 9 959 246,62 € |
| Année 5 | 215 965,44 € | 414 162,48 € | 9 743 281,18 € |
| Année 6 | 225 212,64 € | 404 915,28 € | 9 518 068,54 € |
| Année 7 | 234 855,78 € | 395 272,14 € | 9 283 212,76 € |
| Année 8 | 244 911,85 € | 385 216,07 € | 9 038 300,91 € |
| Année 9 | 255 398,48 € | 374 729,44 € | 8 782 902,43 € |
| Année 10 | 266 334,13 € | 363 793,79 € | 8 516 568,30 € |
| Année 11 | 277 738,04 € | 352 389,88 € | 8 238 830,26 € |
| Année 12 | 289 630,21 € | 340 497,71 € | 7 949 200,05 € |
| Année 13 | 302 031,62 € | 328 096,30 € | 7 647 168,43 € |
| Année 14 | 314 964,00 € | 315 163,92 € | 7 332 204,43 € |
| Année 15 | 328 450,13 € | 301 677,79 € | 7 003 754,30 € |
| Année 16 | 342 513,72 € | 287 614,20 € | 6 661 240,58 € |
| Année 17 | 357 179,47 € | 272 948,45 € | 6 304 061,11 € |
| Année 18 | 372 473,17 € | 257 654,75 € | 5 931 587,94 € |
| Année 19 | 388 421,75 € | 241 706,17 € | 5 543 166,19 € |
| Année 20 | 405 053,19 € | 225 074,73 € | 5 138 113,00 € |
| Année 21 | 422 396,75 € | 207 731,17 € | 4 715 716,25 € |
| Année 22 | 440 482,95 € | 189 644,97 € | 4 275 233,30 € |
| Année 23 | 459 343,54 € | 170 784,38 € | 3 815 889,76 € |
| Année 24 | 479 011,72 € | 151 116,20 € | 3 336 878,04 € |
| Année 25 | 499 522,07 € | 130 605,85 € | 2 837 355,97 € |
| Année 26 | 520 910,58 € | 109 217,34 € | 2 316 445,39 € |
| Année 27 | 543 214,95 € | 86 912,97 € | 1 773 230,44 € |
| Année 28 | 566 474,32 € | 63 653,60 € | 1 206 756,12 € |
| Année 29 | 590 729,62 € | 39 398,30 € | 616 026,50 € |
| Année 30 | 616 026,50 € | 14 104,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 738 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 859 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.