Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 207,41 € | 55 207,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 295 € / mois | 157 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 040 € | 11 597 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 450 € | 11 006 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 326,31 € | 398 162,61 € | 10 473 673,69 € |
| Année 2 | 274 410,69 € | 388 078,23 € | 10 199 263,00 € |
| Année 3 | 284 879,82 € | 377 609,10 € | 9 914 383,18 € |
| Année 4 | 295 748,37 € | 366 740,55 € | 9 618 634,81 € |
| Année 5 | 307 031,55 € | 355 457,37 € | 9 311 603,26 € |
| Année 6 | 318 745,19 € | 343 743,73 € | 8 992 858,07 € |
| Année 7 | 330 905,74 € | 331 583,18 € | 8 661 952,33 € |
| Année 8 | 343 530,23 € | 318 958,69 € | 8 318 422,10 € |
| Année 9 | 356 636,33 € | 305 852,59 € | 7 961 785,77 € |
| Année 10 | 370 242,48 € | 292 246,44 € | 7 591 543,29 € |
| Année 11 | 384 367,71 € | 278 121,21 € | 7 207 175,58 € |
| Année 12 | 399 031,85 € | 263 457,07 € | 6 808 143,73 € |
| Année 13 | 414 255,42 € | 248 233,50 € | 6 393 888,31 € |
| Année 14 | 430 059,79 € | 232 429,13 € | 5 963 828,52 € |
| Année 15 | 446 467,13 € | 216 021,79 € | 5 517 361,39 € |
| Année 16 | 463 500,44 € | 198 988,48 € | 5 053 860,95 € |
| Année 17 | 481 183,55 € | 181 305,37 € | 4 572 677,40 € |
| Année 18 | 499 541,36 € | 162 947,56 € | 4 073 136,04 € |
| Année 19 | 518 599,49 € | 143 889,43 € | 3 554 536,55 € |
| Année 20 | 538 384,73 € | 124 104,19 € | 3 016 151,82 € |
| Année 21 | 558 924,80 € | 103 564,12 € | 2 457 227,02 € |
| Année 22 | 580 248,52 € | 82 240,40 € | 1 876 978,50 € |
| Année 23 | 602 385,75 € | 60 103,17 € | 1 274 592,75 € |
| Année 24 | 625 367,55 € | 37 121,37 € | 649 225,20 € |
| Année 25 | 649 225,20 € | 13 262,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 738 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 735 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.