Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 749,00 € | 75 749,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 542 € / mois | 216 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 843 040 € | 11 381 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 450 € | 10 801 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 539,72 € | 368 448,28 € | 9 997 460,28 € |
| Année 2 | 560 211,72 € | 348 776,28 € | 9 437 248,56 € |
| Année 3 | 580 599,68 € | 328 388,32 € | 8 856 648,88 € |
| Année 4 | 601 729,62 € | 307 258,38 € | 8 254 919,26 € |
| Année 5 | 623 628,55 € | 285 359,45 € | 7 631 290,71 € |
| Année 6 | 646 324,47 € | 262 663,53 € | 6 984 966,24 € |
| Année 7 | 669 846,33 € | 239 141,67 € | 6 315 119,91 € |
| Année 8 | 694 224,25 € | 214 763,75 € | 5 620 895,66 € |
| Année 9 | 719 489,35 € | 189 498,65 € | 4 901 406,31 € |
| Année 10 | 745 673,96 € | 163 314,04 € | 4 155 732,35 € |
| Année 11 | 772 811,49 € | 136 176,51 € | 3 382 920,86 € |
| Année 12 | 800 936,63 € | 108 051,37 € | 2 581 984,23 € |
| Année 13 | 830 085,37 € | 78 902,63 € | 1 751 898,86 € |
| Année 14 | 860 294,90 € | 48 693,10 € | 891 603,96 € |
| Année 15 | 891 603,96 € | 17 384,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 538 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 053 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 456 € pour cette enveloppe de financement.