Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 497 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 044,79 € | 75 044,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 408 € / mois | 214 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 800 € | 11 337 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 438 € | 10 759 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 541 760,89 € | 358 776,59 € | 9 955 739,11 € |
| Année 2 | 561 029,67 € | 339 507,81 € | 9 394 709,44 € |
| Année 3 | 580 983,78 € | 319 553,70 € | 8 813 725,66 € |
| Année 4 | 601 647,61 € | 298 889,87 € | 8 212 078,05 € |
| Année 5 | 623 046,38 € | 277 491,10 € | 7 589 031,67 € |
| Année 6 | 645 206,24 € | 255 331,24 € | 6 943 825,43 € |
| Année 7 | 668 154,27 € | 232 383,21 € | 6 275 671,16 € |
| Année 8 | 691 918,47 € | 208 619,01 € | 5 583 752,69 € |
| Année 9 | 716 527,89 € | 184 009,59 € | 4 867 224,80 € |
| Année 10 | 742 012,64 € | 158 524,84 € | 4 125 212,16 € |
| Année 11 | 768 403,75 € | 132 133,73 € | 3 356 808,41 € |
| Année 12 | 795 733,52 € | 104 803,96 € | 2 561 074,89 € |
| Année 13 | 824 035,36 € | 76 502,12 € | 1 737 039,53 € |
| Année 14 | 853 343,77 € | 47 193,71 € | 883 695,76 € |
| Année 15 | 883 695,76 € | 16 842,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 497 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.