Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 918,58 € | 61 918,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 632 € / mois | 176 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 640 € | 11 348 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 700 € | 10 770 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 400,50 € | 380 622,46 € | 10 145 599,50 € |
| Année 2 | 375 964,09 € | 367 058,87 € | 9 769 635,41 € |
| Année 3 | 390 035,33 € | 352 987,63 € | 9 379 600,08 € |
| Année 4 | 404 633,21 € | 338 389,75 € | 8 974 966,87 € |
| Année 5 | 419 777,45 € | 323 245,51 € | 8 555 189,42 € |
| Année 6 | 435 488,50 € | 307 534,46 € | 8 119 700,92 € |
| Année 7 | 451 787,57 € | 291 235,39 € | 7 667 913,35 € |
| Année 8 | 468 696,65 € | 274 326,31 € | 7 199 216,70 € |
| Année 9 | 486 238,59 € | 256 784,37 € | 6 712 978,11 € |
| Année 10 | 504 437,10 € | 238 585,86 € | 6 208 541,01 € |
| Année 11 | 523 316,70 € | 219 706,26 € | 5 685 224,31 € |
| Année 12 | 542 902,92 € | 200 120,04 € | 5 142 321,39 € |
| Année 13 | 563 222,20 € | 179 800,76 € | 4 579 099,19 € |
| Année 14 | 584 301,95 € | 158 721,01 € | 3 994 797,24 € |
| Année 15 | 606 170,69 € | 136 852,27 € | 3 388 626,55 € |
| Année 16 | 628 857,87 € | 114 165,09 € | 2 759 768,68 € |
| Année 17 | 652 394,19 € | 90 628,77 € | 2 107 374,49 € |
| Année 18 | 676 811,41 € | 66 211,55 € | 1 430 563,08 € |
| Année 19 | 702 142,47 € | 40 880,49 € | 728 420,61 € |
| Année 20 | 728 420,61 € | 14 601,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 508 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 910 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 840 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 700 € (2,5%).