Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 508 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 385,92 € | 51 385,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 715 € / mois | 146 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 640 € | 11 348 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 700 € | 10 770 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 508 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 709,14 € | 437 921,90 € | 10 329 290,86 € |
| Année 2 | 186 361,12 € | 430 269,92 € | 10 142 929,74 € |
| Année 3 | 194 340,75 € | 422 290,29 € | 9 948 588,99 € |
| Année 4 | 202 662,01 € | 413 969,03 € | 9 745 926,98 € |
| Année 5 | 211 339,59 € | 405 291,45 € | 9 534 587,39 € |
| Année 6 | 220 388,73 € | 396 242,31 € | 9 314 198,66 € |
| Année 7 | 229 825,35 € | 386 805,69 € | 9 084 373,31 € |
| Année 8 | 239 666,02 € | 376 965,02 € | 8 844 707,29 € |
| Année 9 | 249 928,03 € | 366 703,01 € | 8 594 779,26 € |
| Année 10 | 260 629,44 € | 356 001,60 € | 8 334 149,82 € |
| Année 11 | 271 789,08 € | 344 841,96 € | 8 062 360,74 € |
| Année 12 | 283 426,55 € | 333 204,49 € | 7 778 934,19 € |
| Année 13 | 295 562,31 € | 321 068,73 € | 7 483 371,88 € |
| Année 14 | 308 217,70 € | 308 413,34 € | 7 175 154,18 € |
| Année 15 | 321 414,97 € | 295 216,07 € | 6 853 739,21 € |
| Année 16 | 335 177,32 € | 281 453,72 € | 6 518 561,89 € |
| Année 17 | 349 528,93 € | 267 102,11 € | 6 169 032,96 € |
| Année 18 | 364 495,06 € | 252 135,98 € | 5 804 537,90 € |
| Année 19 | 380 102,03 € | 236 529,01 € | 5 424 435,87 € |
| Année 20 | 396 377,23 € | 220 253,81 € | 5 028 058,64 € |
| Année 21 | 413 349,31 € | 203 281,73 € | 4 614 709,33 € |
| Année 22 | 431 048,13 € | 185 582,91 € | 4 183 661,20 € |
| Année 23 | 449 504,74 € | 167 126,30 € | 3 734 156,46 € |
| Année 24 | 468 751,63 € | 147 879,41 € | 3 265 404,83 € |
| Année 25 | 488 822,62 € | 127 808,42 € | 2 776 582,21 € |
| Année 26 | 509 753,06 € | 106 877,98 € | 2 266 829,15 € |
| Année 27 | 531 579,67 € | 85 051,37 € | 1 735 249,48 € |
| Année 28 | 554 340,86 € | 62 290,18 € | 1 180 908,62 € |
| Année 29 | 578 076,61 € | 38 554,43 € | 602 832,01 € |
| Année 30 | 602 832,01 € | 13 802,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 508 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 050 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 840 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 700 € (2,5%).