Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 213,20 € | 62 213,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 525 € / mois | 177 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 844 640 € | 11 402 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 950 € | 10 821 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 124,81 € | 382 433,59 € | 10 193 875,19 € |
| Année 2 | 377 752,94 € | 368 805,46 € | 9 816 122,25 € |
| Année 3 | 391 891,16 € | 354 667,24 € | 9 424 231,09 € |
| Année 4 | 406 558,48 € | 339 999,92 € | 9 017 672,61 € |
| Année 5 | 421 774,78 € | 324 783,62 € | 8 595 897,83 € |
| Année 6 | 437 560,60 € | 308 997,80 € | 8 158 337,23 € |
| Année 7 | 453 937,18 € | 292 621,22 € | 7 704 400,05 € |
| Année 8 | 470 926,73 € | 275 631,67 € | 7 233 473,32 € |
| Année 9 | 488 552,17 € | 258 006,23 € | 6 744 921,15 € |
| Année 10 | 506 837,25 € | 239 721,15 € | 6 238 083,90 € |
| Année 11 | 525 806,69 € | 220 751,71 € | 5 712 277,21 € |
| Année 12 | 545 486,09 € | 201 072,31 € | 5 166 791,12 € |
| Année 13 | 565 902,03 € | 180 656,37 € | 4 600 889,09 € |
| Année 14 | 587 082,12 € | 159 476,28 € | 4 013 806,97 € |
| Année 15 | 609 054,87 € | 137 503,53 € | 3 404 752,10 € |
| Année 16 | 631 850,03 € | 114 708,37 € | 2 772 902,07 € |
| Année 17 | 655 498,33 € | 91 060,07 € | 2 117 403,74 € |
| Année 18 | 680 031,72 € | 66 526,68 € | 1 437 372,02 € |
| Année 19 | 705 483,33 € | 41 075,07 € | 731 888,69 € |
| Année 20 | 731 888,69 € | 14 670,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 558 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.