Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 802,45 € | 62 802,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 310 € / mois | 179 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 640 € | 11 510 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 450 € | 10 924 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 573,62 € | 386 055,78 € | 10 290 426,38 € |
| Année 2 | 381 330,81 € | 372 298,59 € | 9 909 095,57 € |
| Année 3 | 395 602,92 € | 358 026,48 € | 9 513 492,65 € |
| Année 4 | 410 409,18 € | 343 220,22 € | 9 103 083,47 € |
| Année 5 | 425 769,61 € | 327 859,79 € | 8 677 313,86 € |
| Année 6 | 441 704,91 € | 311 924,49 € | 8 235 608,95 € |
| Année 7 | 458 236,64 € | 295 392,76 € | 7 777 372,31 € |
| Année 8 | 475 387,08 € | 278 242,32 € | 7 301 985,23 € |
| Année 9 | 493 179,46 € | 260 449,94 € | 6 808 805,77 € |
| Année 10 | 511 637,72 € | 241 991,68 € | 6 297 168,05 € |
| Année 11 | 530 786,82 € | 222 842,58 € | 5 766 381,23 € |
| Année 12 | 550 652,63 € | 202 976,77 € | 5 215 728,60 € |
| Année 13 | 571 261,96 € | 182 367,44 € | 4 644 466,64 € |
| Année 14 | 592 642,63 € | 160 986,77 € | 4 051 824,01 € |
| Année 15 | 614 823,52 € | 138 805,88 € | 3 437 000,49 € |
| Année 16 | 637 834,56 € | 115 794,84 € | 2 799 165,93 € |
| Année 17 | 661 706,84 € | 91 922,56 € | 2 137 459,09 € |
| Année 18 | 686 472,61 € | 67 156,79 € | 1 450 986,48 € |
| Année 19 | 712 165,26 € | 41 464,14 € | 738 821,22 € |
| Année 20 | 738 821,22 € | 14 809,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 658 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 436 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.