Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 391,71 € | 63 391,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 096 € / mois | 181 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 640 € | 11 618 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 950 € | 11 026 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 022,51 € | 389 678,01 € | 10 386 977,49 € |
| Année 2 | 384 908,80 € | 375 791,72 € | 10 002 068,69 € |
| Année 3 | 399 314,83 € | 361 385,69 € | 9 602 753,86 € |
| Année 4 | 414 259,99 € | 346 440,53 € | 9 188 493,87 € |
| Année 5 | 429 764,55 € | 330 935,97 € | 8 758 729,32 € |
| Année 6 | 445 849,39 € | 314 851,13 € | 8 312 879,93 € |
| Année 7 | 462 536,23 € | 298 164,29 € | 7 850 343,70 € |
| Année 8 | 479 847,61 € | 280 852,91 € | 7 370 496,09 € |
| Année 9 | 497 806,90 € | 262 893,62 € | 6 872 689,19 € |
| Année 10 | 516 438,35 € | 244 262,17 € | 6 356 250,84 € |
| Année 11 | 535 767,14 € | 224 933,38 € | 5 820 483,70 € |
| Année 12 | 555 819,35 € | 204 881,17 € | 5 264 664,35 € |
| Année 13 | 576 622,04 € | 184 078,48 € | 4 688 042,31 € |
| Année 14 | 598 203,34 € | 162 497,18 € | 4 089 838,97 € |
| Année 15 | 620 592,34 € | 140 108,18 € | 3 469 246,63 € |
| Année 16 | 643 819,28 € | 116 881,24 € | 2 825 427,35 € |
| Année 17 | 667 915,57 € | 92 784,95 € | 2 157 511,78 € |
| Année 18 | 692 913,70 € | 67 786,82 € | 1 464 598,08 € |
| Année 19 | 718 847,43 € | 41 853,09 € | 745 750,65 € |
| Année 20 | 745 750,65 € | 14 948,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 758 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.