Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 097,08 € | 63 097,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 203 € / mois | 180 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 640 € | 11 564 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 700 € | 10 975 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 298,05 € | 387 866,91 € | 10 338 701,95 € |
| Année 2 | 383 119,81 € | 374 045,15 € | 9 955 582,14 € |
| Année 3 | 397 458,87 € | 359 706,09 € | 9 558 123,27 € |
| Année 4 | 412 334,59 € | 344 830,37 € | 9 145 788,68 € |
| Année 5 | 427 767,07 € | 329 397,89 € | 8 718 021,61 € |
| Année 6 | 443 777,13 € | 313 387,83 € | 8 274 244,48 € |
| Année 7 | 460 386,43 € | 296 778,53 € | 7 813 858,05 € |
| Année 8 | 477 617,36 € | 279 547,60 € | 7 336 240,69 € |
| Année 9 | 495 493,20 € | 261 671,76 € | 6 840 747,49 € |
| Année 10 | 514 038,04 € | 243 126,92 € | 6 326 709,45 € |
| Année 11 | 533 277,00 € | 223 887,96 € | 5 793 432,45 € |
| Année 12 | 553 235,99 € | 203 928,97 € | 5 240 196,46 € |
| Année 13 | 573 942,00 € | 183 222,96 € | 4 666 254,46 € |
| Année 14 | 595 422,98 € | 161 741,98 € | 4 070 831,48 € |
| Année 15 | 617 707,92 € | 139 457,04 € | 3 453 123,56 € |
| Année 16 | 640 826,91 € | 116 338,05 € | 2 812 296,65 € |
| Année 17 | 664 811,20 € | 92 353,76 € | 2 147 485,45 € |
| Année 18 | 689 693,14 € | 67 471,82 € | 1 457 792,31 € |
| Année 19 | 715 506,34 € | 41 658,62 € | 742 285,97 € |
| Année 20 | 742 285,97 € | 14 879,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 708 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 700 € (2,5%).