Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 970,99 € | 76 970,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 245 € / mois | 219 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 640 € | 11 564 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 700 € | 10 975 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 259,76 € | 374 392,12 € | 10 158 740,24 € |
| Année 2 | 569 249,14 € | 354 402,74 € | 9 589 491,10 € |
| Année 3 | 589 965,96 € | 333 685,92 € | 8 999 525,14 € |
| Année 4 | 611 436,80 € | 312 215,08 € | 8 388 088,34 € |
| Année 5 | 633 689,00 € | 289 962,88 € | 7 754 399,34 € |
| Année 6 | 656 751,03 € | 266 900,85 € | 7 097 648,31 € |
| Année 7 | 680 652,36 € | 242 999,52 € | 6 416 995,95 € |
| Année 8 | 705 423,54 € | 218 228,34 € | 5 711 572,41 € |
| Année 9 | 731 096,22 € | 192 555,66 € | 4 980 476,19 € |
| Année 10 | 757 703,24 € | 165 948,64 € | 4 222 772,95 € |
| Année 11 | 785 278,58 € | 138 373,30 € | 3 437 494,37 € |
| Année 12 | 813 857,43 € | 109 794,45 € | 2 623 636,94 € |
| Année 13 | 843 476,40 € | 80 175,48 € | 1 780 160,54 € |
| Année 14 | 874 173,28 € | 49 478,60 € | 905 987,26 € |
| Année 15 | 905 987,26 € | 17 664,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 708 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 917 €.