Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 053,17 € | 55 053,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 828 € / mois | 157 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 640 € | 11 564 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 700 € | 10 975 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 587,84 € | 397 050,20 € | 10 444 412,16 € |
| Année 2 | 273 644,04 € | 386 994,00 € | 10 170 768,12 € |
| Année 3 | 284 083,93 € | 376 554,11 € | 9 886 684,19 € |
| Année 4 | 294 922,08 € | 365 715,96 € | 9 591 762,11 € |
| Année 5 | 306 173,73 € | 354 464,31 € | 9 285 588,38 € |
| Année 6 | 317 854,66 € | 342 783,38 € | 8 967 733,72 € |
| Année 7 | 329 981,23 € | 330 656,81 € | 8 637 752,49 € |
| Année 8 | 342 570,43 € | 318 067,61 € | 8 295 182,06 € |
| Année 9 | 355 639,96 € | 304 998,08 € | 7 939 542,10 € |
| Année 10 | 369 208,08 € | 291 429,96 € | 7 570 334,02 € |
| Année 11 | 383 293,84 € | 277 344,20 € | 7 187 040,18 € |
| Année 12 | 397 917,01 € | 262 721,03 € | 6 789 123,17 € |
| Année 13 | 413 098,04 € | 247 540,00 € | 6 376 025,13 € |
| Année 14 | 428 858,29 € | 231 779,75 € | 5 947 166,84 € |
| Année 15 | 445 219,77 € | 215 418,27 € | 5 501 947,07 € |
| Année 16 | 462 205,48 € | 198 432,56 € | 5 039 741,59 € |
| Année 17 | 479 839,19 € | 180 798,85 € | 4 559 902,40 € |
| Année 18 | 498 145,70 € | 162 492,34 € | 4 061 756,70 € |
| Année 19 | 517 150,61 € | 143 487,43 € | 3 544 606,09 € |
| Année 20 | 536 880,55 € | 123 757,49 € | 3 007 725,54 € |
| Année 21 | 557 363,26 € | 103 274,78 € | 2 450 362,28 € |
| Année 22 | 578 627,37 € | 82 010,67 € | 1 871 734,91 € |
| Année 23 | 600 702,77 € | 59 935,27 € | 1 271 032,14 € |
| Année 24 | 623 620,35 € | 37 017,69 € | 647 411,79 € |
| Année 25 | 647 411,79 € | 13 225,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 708 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 070 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 295 €.