Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 363,96 € | 52 363,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 679 € / mois | 149 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 640 € | 11 564 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 700 € | 10 975 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 110,60 € | 446 256,92 € | 10 525 889,40 € |
| Année 2 | 189 908,22 € | 438 459,30 € | 10 335 981,18 € |
| Année 3 | 198 039,72 € | 430 327,80 € | 10 137 941,46 € |
| Année 4 | 206 519,38 € | 421 848,14 € | 9 931 422,08 € |
| Année 5 | 215 362,15 € | 413 005,37 € | 9 716 059,93 € |
| Année 6 | 224 583,51 € | 403 784,01 € | 9 491 476,42 € |
| Année 7 | 234 199,73 € | 394 167,79 € | 9 257 276,69 € |
| Année 8 | 244 227,68 € | 384 139,84 € | 9 013 049,01 € |
| Année 9 | 254 685,04 € | 373 682,48 € | 8 758 363,97 € |
| Année 10 | 265 590,14 € | 362 777,38 € | 8 492 773,83 € |
| Année 11 | 276 962,18 € | 351 405,34 € | 8 215 811,65 € |
| Année 12 | 288 821,17 € | 339 546,35 € | 7 926 990,48 € |
| Année 13 | 301 187,88 € | 327 179,64 € | 7 625 802,60 € |
| Année 14 | 314 084,17 € | 314 283,35 € | 7 311 718,43 € |
| Année 15 | 327 532,63 € | 300 834,89 € | 6 984 185,80 € |
| Année 16 | 341 556,92 € | 286 810,60 € | 6 642 628,88 € |
| Année 17 | 356 181,71 € | 272 185,81 € | 6 286 447,17 € |
| Année 18 | 371 432,70 € | 256 934,82 € | 5 915 014,47 € |
| Année 19 | 387 336,71 € | 241 030,81 € | 5 527 677,76 € |
| Année 20 | 403 921,70 € | 224 445,82 € | 5 123 756,06 € |
| Année 21 | 421 216,80 € | 207 150,72 € | 4 702 539,26 € |
| Année 22 | 439 252,49 € | 189 115,03 € | 4 263 286,77 € |
| Année 23 | 458 060,38 € | 170 307,14 € | 3 805 226,39 € |
| Année 24 | 477 673,62 € | 150 693,90 € | 3 327 552,77 € |
| Année 25 | 498 126,67 € | 130 240,85 € | 2 829 426,10 € |
| Année 26 | 519 455,46 € | 108 912,06 € | 2 309 970,64 € |
| Année 27 | 541 697,50 € | 86 670,02 € | 1 768 273,14 € |
| Année 28 | 564 891,89 € | 63 475,63 € | 1 203 381,25 € |
| Année 29 | 589 079,45 € | 39 288,07 € | 614 301,80 € |
| Année 30 | 614 301,80 € | 14 064,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 708 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 700 € (2,5%).