Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 689,81 € | 77 689,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 424 € / mois | 221 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 640 € | 11 672 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 200 € | 11 078 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 554 389,20 € | 377 888,52 € | 10 253 610,80 € |
| Année 2 | 574 565,27 € | 357 712,45 € | 9 679 045,53 € |
| Année 3 | 595 475,59 € | 336 802,13 € | 9 083 569,94 € |
| Année 4 | 617 146,89 € | 315 130,83 € | 8 466 423,05 € |
| Année 5 | 639 606,92 € | 292 670,80 € | 7 826 816,13 € |
| Année 6 | 662 884,32 € | 269 393,40 € | 7 163 931,81 € |
| Année 7 | 687 008,88 € | 245 268,84 € | 6 476 922,93 € |
| Année 8 | 712 011,41 € | 220 266,31 € | 5 764 911,52 € |
| Année 9 | 737 923,84 € | 194 353,88 € | 5 026 987,68 € |
| Année 10 | 764 779,31 € | 167 498,41 € | 4 262 208,37 € |
| Année 11 | 792 612,16 € | 139 665,56 € | 3 469 596,21 € |
| Année 12 | 821 457,94 € | 110 819,78 € | 2 648 138,27 € |
| Année 13 | 851 353,51 € | 80 924,21 € | 1 796 784,76 € |
| Année 14 | 882 337,05 € | 49 940,67 € | 914 447,71 € |
| Année 15 | 914 447,71 € | 17 829,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 808 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 971 €.