Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 049,22 € | 78 049,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 513 € / mois | 222 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 640 € | 11 726 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 450 € | 11 129 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 556 953,95 € | 379 636,69 € | 10 301 046,05 € |
| Année 2 | 577 223,36 € | 359 367,28 € | 9 723 822,69 € |
| Année 3 | 598 230,40 € | 338 360,24 € | 9 125 592,29 € |
| Année 4 | 620 001,97 € | 316 588,67 € | 8 505 590,32 € |
| Année 5 | 642 565,90 € | 294 024,74 € | 7 863 024,42 € |
| Année 6 | 665 950,98 € | 270 639,66 € | 7 197 073,44 € |
| Année 7 | 690 187,14 € | 246 403,50 € | 6 506 886,30 € |
| Année 8 | 715 305,32 € | 221 285,32 € | 5 791 580,98 € |
| Année 9 | 741 337,64 € | 195 253,00 € | 5 050 243,34 € |
| Année 10 | 768 317,37 € | 168 273,27 € | 4 281 925,97 € |
| Année 11 | 796 278,98 € | 140 311,66 € | 3 485 646,99 € |
| Année 12 | 825 258,19 € | 111 332,45 € | 2 660 388,80 € |
| Année 13 | 855 292,05 € | 81 298,59 € | 1 805 096,75 € |
| Année 14 | 886 418,97 € | 50 171,67 € | 918 677,78 € |
| Année 15 | 918 677,78 € | 17 911,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 858 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 998 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 296 € pour cette enveloppe de financement.